Cechy rosyjskiego rynku ubezpieczeń nieruchomości

Treść artykułu



Kupując mieszkanie, obywatele Rosji coraz częściej decydują się na ubezpieczenie nabytej nieruchomości. Jednak powoduje to wiele pytań. Czy warto ubezpieczenie? Ile to będzie kosztować? Jaki produkt ubezpieczeniowy wybrać i nie tylko.

Cechy rosyjskiego rynku ubezpieczeń nieruchomości
Sergey Andriyaka. Pożar w Manege. 2004

Przyjrzyjmy się bliżej możliwym opcjom ubezpieczenia nieruchomości, a także niektórym pułapkom w tym obszarze..

Ubezpieczenie tytułu – ochrona przed utratą własności nieruchomości

Kupując mieszkanie na wtórnym rynku nieruchomości mogą pojawić się sytuacje, w wyniku których stracisz mieszkanie. Zdarzają się przypadki, gdy po zawarciu sprzedaży i kupnie mieszkania pojawiają się nieznani Ci wcześniej właściciele tej nieruchomości. Tacy właściciele mogą znaleźć się nawet po dość długim czasie, nawet kilka lat po sprzedaży mieszkania..

W tej sytuacji, jeśli chcesz być ubezpieczony, jedynym słusznym rozwiązaniem jest ubezpieczenie własności nieruchomości. Ubezpieczone będzie ryzyko utraty mienia w wyniku utraty własności nabytego mienia. Pamiętaj, że tego typu ubezpieczenie nieruchomości jest najskuteczniejszym sposobem ochrony interesów majątkowych przy zakupie mieszkania.

Ubezpieczenie tytułu to niezawodna ochrona przed następstwami zdarzeń, które miały miejsce w przeszłości. Nawiasem mówiąc, w ten sposób można ubezpieczyć nie tylko nieruchomości mieszkalne, ale także komercyjne, działki, prawa najmu i inne rodzaje nieruchomości, do których ubezpieczony ma należycie zarejestrowane prawa własności, a które z czasem mogą zostać zakwestionowane przez nieznane osoby w momencie transakcji nabycia tej własności przez osoby trzecie.

Tytuł ubezpieczenia chroni przed utratą własności w przypadku:

  • naruszenie praw spadkobierców;
  • uznanie poprzednich transakcji majątkiem za nieważne;
  • oszustwo lub inne nielegalne działania;
  • dokonywanie transakcji na fałszywych lub nieprawdziwych dokumentach.

Korzyści z tytułu ubezpieczenia:

  • Możliwość ubezpieczenia przyszłych ryzyk już na etapie przygotowania umowy kupna-sprzedaży mieszkania.
  • Pokrycie kosztów prawnych.
  • Otrzymanie wypłaty sumy ubezpieczenia, która jest równa wartości rynkowej mienia w momencie płatności.
  • Daje możliwość ubezpieczenia na okres od 1 do 10 lat.

Koszt tego ubezpieczenia różni się znacznie w zależności od firmy, a także zależy od historii samej nieruchomości. Dobrowolne ubezpieczenie tytułu własności będzie kosztować właściciela nieruchomości rocznie od 0,5% wartości nieruchomości i będzie rosło wraz ze wzrostem ryzyka ubezpieczeniowego. Wartość taryfy nadal będzie obliczana indywidualnie w każdym konkretnym przypadku, ponieważ wpływa na nią wiele czynników (liczba odsprzedaży mieszkań, liczba właścicieli, czas trwania zakupu i wiele więcej).

Wybór produktu ubezpieczeniowego

Współczesne towarzystwa ubezpieczeniowe oferują wiele programów ubezpieczeniowych, które zapewniają ubezpieczenie nieruchomości od różnego rodzaju ryzyk: wybuchu (gaz domowy lub w wyniku działań terrorystycznych), pożaru, klęsk żywiołowych (wiatr, huragan, tajfun, tornado, trzęsienie ziemi, grad, powódź, ulewa, uderzenie piorun, osuwisko, błoto, lawiny, osunięcie się ziemi, tsunami), kradzież, włamanie, szkody spowodowane wodą (zalanie przez sąsiadów, awarie wodociągów itp.).

Oddzielnie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe, życie i zdrowie osób trzecich oraz ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Cechy rosyjskiego rynku ubezpieczeń nieruchomości
Alfred Sisley. Powódź w Port Marly. 1876

Dlatego też, wybierając produkt ubezpieczeniowy, właściciel nieruchomości musi zdecydować, przed czym ma się ubezpieczyć? W przypadku starego drewnianego wiejskiego domu najprostsza polisa ubezpieczenia przeciwpożarowego jest całkiem odpowiednia; w razie potrzeby możesz ubezpieczyć domek przed kradzieżą mienia w domu.

Chcąc w pełni ubezpieczyć nowe mieszkanie w mieście, warto wybrać kompleksowe programy ubezpieczeniowe. W takim przypadku, oprócz pożaru, Twoje mieszkanie będzie niezawodnie chronione przed wieloma możliwymi zagrożeniami..

Z pełną listą zagrożeń, które podlegają ubezpieczeniu w firmie ubezpieczeniowej, dowiesz się przy zawieraniu umowy. Z reguły im więcej ryzyk obejmuje ubezpieczenie, tym jest droższe. Należy to również wziąć pod uwagę przy wyborze konkretnego produktu ubezpieczeniowego..

Pułapki związane z ubezpieczeniem nieruchomości

Przyjrzyjmy się niektórym pułapkom, które można napotkać w ubezpieczeniach nieruchomości..

Na przykład najczęstszą opcją jest to, że w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego firma ubezpieczeniowa nie płaci właścicielowi mieszkania pełnego kosztu utraconego mienia, które jest objęte polisą ubezpieczeniową. Faktem jest, że aby uzyskać pełną wartość przedmiotu, nieruchomość musi zostać całkowicie zniszczona. Jeśli przynajmniej jedna ściana pozostanie nienaruszona, składka ubezpieczeniowa zostanie obniżona. Musisz o tym pamiętać przy zawieraniu umowy ubezpieczenia i dokładnie zapoznać się ze wszystkimi warunkami, aby później ten fakt nie był dla Ciebie zaskoczeniem..

Pamiętaj, klient ma zawsze rację! Nalegaj na swoją opcję, dlaczego miałbyś przepłacać.

Pamiętaj też, że przy zwrocie nieruchomości właściciel nieruchomości będzie musiał przedstawić firmie ubezpieczeniowej dowód wysokości szkody materialnej. Aby ułatwić dochodzenie swoich praw na wypadek zdarzenia ubezpieczeniowego, konieczne jest zachowanie wszystkich dokumentów potwierdzających poniesione wydatki (na prace remontowe (koszt materiałów budowlanych i pracy), zakup mebli, sprzętu AGD itp.).

Kolejną bardzo ważną kwestią, którą należy wziąć pod uwagę, jest to, że ubiegając się o polisę w firmie ubezpieczeniowej, weź tylko taką, której potrzebujesz i spełnia wszystkie Twoje wymagania. Często ubezpieczyciele, aby podnieść koszt ubezpieczenia, a tym samym polisę, oferują swoim klientom polisy ubezpieczeniowe, które obejmują dodatkowe zdarzenia ubezpieczeniowe, których prawdopodobieństwo jest niezwykle małe. Pamiętaj, klient ma zawsze rację! Nalegaj na swoją opcję, dlaczego miałbyś przepłacać. Jeśli firma ubezpieczeniowa uparcie nie chce cię spotkać, lepiej nie zajmować się tym, ale skontaktować się z innym.

Ile będzie kosztowało ubezpieczenie

Obecnie towarzystwa ubezpieczeniowe kapitału oferują szereg różnych programów z zakresu ubezpieczeń nieruchomości. Przede wszystkim koszt polisy uzależniony jest od rodzaju ubezpieczenia, przedmiotu ubezpieczenia, szacowanej kwoty ubezpieczenia oraz szeregu czynników dodatkowych.

Koszt ubezpieczenia nieruchomości w towarzystwach ubezpieczeń kapitałowych

Firma ubezpieczeniowa Program ubezpieczeniowy Przedmiot ubezpieczenia Koszt polisy
„Pierwsza firma ubezpieczeniowa” „Mienie pod ochroną” Mieszkanie wraz z wyposażeniem technicznym i wystrojem wnętrz oraz majątkiem (łączna wartość do 18,7 mln rubli);
Dom na wsi (o wartości do 3,4 miliona rubli);
Odpowiedzialność cywilna (do 800 tysięcy rubli)
Koszt ubezpieczenia mieszkań od 1900 rubli, domy wiejskie – od 3000 rubli
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego Ubezpieczenie na życie i zdrowie pożyczkobiorcy (współkredytobiorcy).
Ubezpieczenie nieruchomości.
Ubezpieczenie praw majątkowych (ubezpieczenie tytułu)
Stawki ustalane są indywidualnie i zależą od różnych czynników wpływających na poziom ryzyka ubezpieczeniowego.
„Ubezpieczenie alfa” „Mimo powodzi” Wykończenie i własność w wysokości 400 tysięcy rubli. przed ogniem, zalaniem i włamaniem. 799 rubli
Grupa ubezpieczeniowa „MSK” „Mieszkanie” Mieszkanie, elementy konstrukcyjne, sprzęt inżynieryjny (od 500 tysięcy do 5 milionów rubli), dekoracja wnętrz mieszkania, odpowiedzialność cywilna właściciela mieszkania (od 50 tysięcy do 500 tysięcy rubli) osobno lub w różnych kombinacjach. Od 400 rubli do 9000 rubli
Uralsib „Ubezpieczenie” Mój zamek Mieszkanie, w tym:
elementy konstrukcyjne;
dekoracja wnętrz, sprzęt inżynieryjny, inny sprzęt stacjonarny;
budynki mieszkalne, m.in. domki letniskowe, domki letniskowe i inne budynki.
Mieszkanie od 1800 rubli.
Dom od 500 rubli, w zależności od wartości przedmiotu.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego Ubezpieczenie mieszkania – przedmiot zastawu;
Ubezpieczenie pożyczkobiorcy od wypadków i chorób;
Ubezpieczenie praw majątkowych (ubezpieczenie tytułu).
Stawki ustalane są indywidualnie i zależą od różnych czynników wpływających na poziom ryzyka ubezpieczeniowego.

W przypadku ubezpieczenia tytułu i kredytu hipotecznego bardzo trudno jest podać konkretną cenę. Ubezpieczyciele przy zawieraniu umowy przyjmują bardzo dużą listę parametrów do obliczenia kosztu ubezpieczenia: koszt i stan mieszkania, sytuacja finansowa właściciela mieszkania, wiek i stan zdrowia pożyczkobiorcy, „czystość prawna” mieszkania i inne.

Jeżeli weźmiemy pod uwagę koszt ubezpieczenia mieszkania (domu) i znajdującej się tam nieruchomości od różnych ryzyk, to stawka ubezpieczenia zależy przede wszystkim od wartości przedmiotu ubezpieczenia (sumy ubezpieczenia). Średnio, aby ubezpieczyć mieszkanie o wartości od 1,5 miliona rubli, będziesz musiał zapłacić około 1800-1900 rubli.

Ubezpieczenie wiejskiego domu w różnych firmach będzie kosztować inną kwotę, gdzieś najtańsza polisa kosztuje 500 rubli, a gdzieś od 3000 rubli. Wszystko zależy od wartości przedmiotu i postrzeganego ryzyka..

Niektóre moskiewskie firmy ubezpieczeniowe oferują opcje ubezpieczenia tylko do dekoracji wnętrz i mienia. W takim przypadku koszt polisy ubezpieczeniowej w różnych firmach zaczyna się od 400-800 rubli.

Bardziej szczegółowe informacje na temat stawek niektórych metropolitalnych towarzystw ubezpieczeniowych można znaleźć w tabeli powyżej..

Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności