Główne różnice między kredytami hipotecznymi a ratami

Treść artykułu



Najczęściej kredyty hipoteczne są udzielane na okres 15-20 lat (te warunki kredytowania pozostają najpopularniejsze w Rosji), maksymalne warunki kredytowania w naszym kraju to 30-50 lat (jednak nie wszystkie banki są gotowe do podjęcia ryzyka i udzielenia kredytu hipotecznego na tak długi okres ).

Większość Rosjan, którzy wciąż pamiętają przemówienia i protesty oszukanych inwestorów w nieruchomości, uważa, że ​​płacenie w ratach za mieszkanie w niedokończonym domu jest zbyt ryzykowne.

Płatności ratalne od dewelopera to zwykle krótkie okresy – najczęściej 1 rok, czasem 3-5 lat, maksymalny okres, na jaki spłacany jest plan ratalny to 10 lat. Większość deweloperów, uiszczając raty za mieszkanie w niedokończonym domu, kieruje się terminami oddania domu, tak aby kupujący sporządzając umowę kupna na raty na początkowym etapie budowy, otrzymał odroczoną płatność na dłuższy okres i korzystniejsze warunki zakupu. A jednak pomimo oczywistych korzyści z zakupu mieszkania w niedokończonym budynku, większość Rosjan, którzy wciąż mają świeże wspomnienia z wystąpień i protestów oszukanych inwestorów w nieruchomości, uważa tę opcję za zbyt ryzykowną..

Trzecia różnica

Ubiegając się o kredyt na zakup mieszkania w banku, kupujący może wybrać dowolny z nowych budynków w mieście, istnieje również możliwość wyboru mieszkania na sprzedaż na wtórnym rynku nieruchomości. Zazwyczaj instytucje bankowe nie uzależniają zakupu mieszkania w określonym kompleksie mieszkaniowym jako warunku udzielenia kredytu (choć nie należy wykluczać możliwości, gdy bank współpracuje z pewnym deweloperem i pożycza jedynie na zakup mieszkania w nowych budynkach należących do tej firmy).

W przypadku planu ratalnego wybór kompleksu mieszkaniowego należy dokonać z wyprzedzeniem, a dopiero potem skontaktować się z deweloperem w celu załatwienia formalności. Deweloper dostarcza plan ratalny na konkretne mieszkanie, zresztą tylko na rynku pierwotnym.

Czwarta różnica

Zróżnicowane oprocentowanie rat i kredytów pozwala stwierdzić, że generalnie z ekonomicznego punktu widzenia raty są bardziej opłacalne niż kredyt hipoteczny. Tak więc wielu deweloperów oferuje bezodsetkowy plan ratalny nawet do 1 roku, w przyszłości wysokość raty rocznej może ulec zmianie – im dłuższy okres, tym wyższa stawka, bazując na wynikach trzyletniego okresu karencji, kupujący przeważnie przepłaca nie więcej niż 10% kosztu mieszkania.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego ustalane jest zazwyczaj na cały okres kredytowania, dodatkowo kupujący ponosi takie dodatkowe opłaty jak opłata za usługi bankowe, ubezpieczenie przedmiotu pożyczki, otwarcie konta itp. W Rosji w 2011 roku oprocentowanie kredytów hipotecznych w rublach znacznie spadło i wynosiło średnio 12% w skali roku, ale nawet przy takim tempie, w przypadku uzyskania kredytu na 10 lat, nadpłata kredytu hipotecznego może prawie podwoić całkowity koszt mieszkania.

Piąta różnica

Początkowa kaucja w przypadku otrzymania planu ratalnego na pierwszych etapach rozwoju tego zjawiska w naszym kraju wynosiła 50-60% kosztu mieszkania, co znacznie zmniejszyło liczbę osób chętnych do skorzystania z takiej oferty dewelopera.

Główne różnice między kredytami hipotecznymi a ratami
Krasnova Julia. Martwa natura z kluczami. 2009

Obecnie różnica między wysokością zadatku na kredyty hipoteczne a ratami znacznie się zmniejszyła. W zależności od instytucji bankowej i decyzji kierownictwa dewelopera, zadatek może wynosić od 10 do 30% całkowitej wartości nieruchomości, zarówno w przypadku kredytu hipotecznego, jak i przy otrzymaniu planu ratalnego.

Zalety i wady

Po przeanalizowaniu głównych różnic między kredytami hipotecznymi a ratami można wskazać ich atrakcyjne strony i wady, aby wyraźniej wyobrazić sobie wszystkie różnice między tymi rodzajami zakupu nieruchomości.

Hipoteka
plusy Wady
Długi okres pożyczki Trudne warunki, które bank stawia kredytobiorcom
Dodatkowe gwarancje wiarygodności dewelopera wynikające z czeków bankowych Duża kwota nadpłaty (jeśli nie spłacisz zadłużenia przed terminem)
Prawo do posiadania domu przechodzi na kupującego natychmiast po oddaniu domu do użytku Dostępność dodatkowych płatności
Rata
plusy Wady
Mniej wymaganych dokumentów i niższe wymagania dotyczące wypłacalności kupującego Krótkie okresy karencji
Mniejsza nadpłata Możliwość wyboru mieszkania tylko w nowym budynku dewelopera z podaniem planu ratalnego
Niższe oprocentowanie i możliwość uzyskania krótkoterminowej nieoprocentowanej pożyczki Przeniesienie własności dopiero po zapłaceniu ostatniej raty

Wraz z rozwojem systemu zakupu mieszkania na raty i rosnącą konkurencją między deweloperami, coraz więcej deweloperów zapewnia raty na metr kwadratowy w swoich nowych budynkach, dzięki czemu kupujący mają szeroki wybór.

Do tej pory plan ratalny jest nadal poszukiwany przez zamożnych kupujących i tych, którzy mają nadzieję na duże fundusze w najbliższej przyszłości. Tacy nabywcy są dość zadowoleni z niewielkiego opóźnienia w płatności – przez 6-18 miesięcy, podczas których mogą spokojnie zaangażować się w sprzedaż innej nieruchomości, zwolnić środki zaangażowane w biznes, poczekać na upływ terminu lokaty bankowej i tak dalej..

Dla większości Rosjan kredyt hipoteczny wygląda atrakcyjniej właśnie ze względu na długi okres kredytowania i spadek w związku z tym miesięcznych rat. Tacy nabywcy rozumieją, że za nowe mieszkanie przepłacą bardzo namacalną kwotę, ale innej drogi nie widzą, bo po prostu „nie stać” na spłatę ratalną..

Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności