Jak chronić własność nieruchomości. Tytuł ubezpieczenia

Treść artykułu



W ostatnich latach coraz częściej osoby kupujące mieszkania borykają się z problemami podczas kwestionowania ich własności, aw niektórych przypadkach anulowania transakcji. Dotyczy to zwłaszcza wtórnego rynku nieruchomości, na którym możesz spotkać się z oszustami lub nieoczekiwanymi spadkobiercami poprzedniego właściciela domu.

Pytasz: „Czy to możliwe, że szanowani obywatele nie mogą w żaden sposób chronić swoich praw?” Mogą! To właśnie na takie sytuacje opracowany został system ubezpieczenia tytułu, który zapewnia ubezpieczenie od ryzyka utraty własności nieruchomości..

Przyjrzyjmy się bliżej, co to jest..

Ubezpieczenie tytułu jako skuteczne narzędzie ochrony

Jak wspomniano powyżej, ubezpieczenie tytułu to ubezpieczenie od ryzyka utraty nieruchomości w wyniku utraty własności nieruchomości. W Europie prawie wszystkie transakcje dotyczące nieruchomości obejmują ubezpieczenie tytułu. W naszym kraju nie jest to jeszcze tak rozpowszechnione, ponieważ nie wszyscy obywatele wiedzą o tego rodzaju ubezpieczeniu.

W Rosji ubezpieczenie tytułu jest zwykle stosowane tylko w przypadku kredytów hipotecznych. Jest to tak zwane obowiązkowe ubezpieczenie tytułu..

We wszystkich innych przypadkach przy zakupie domu, gdy możliwe jest dobrowolne ubezpieczenie tytułu, obywatele nie spieszą się z wykupieniem tego ubezpieczenia. Jest kilka powodów:

  • wysoki koszt ubezpieczenia (1-5% kosztu zakupionego mieszkania);
  • pewność, że nic się nie stanie z ich mieszkaniem, ponieważ pośrednicy sprawdzili dokumenty i nie znaleźli nic podejrzanego;
  • niski poziom świadomości społecznej na temat tego typu ubezpieczeń.

Jednak pomimo zapewnień pośredników w handlu nieruchomościami i bardziej kompetentnego podejścia kupujących do transakcji na etapie przygotowania i weryfikacji dokumentów dotyczących mieszkania, ryzyko utraty nieruchomości jest nadal dość wysokie..

Zawierając umowę ubezpieczenia tytułu własności z firmą ubezpieczeniową, kupującemu przysługuje odszkodowanie z tytułu utraty własności nabytej nieruchomości.

Ważne jest, aby zrozumieć, że zdarzenie ubezpieczeniowe ma miejsce tylko wtedy, gdy orzeczenie sądu wejdzie w życie: o uznaniu sprzedaży i kupna mieszkania za nieważne lub o zadośćuczynieniu właścicielowi tego mienia do zwrotu nabytego mienia, w przypadku gdy majątek został usunięty z jego posiadania w wyniku działań niezgodnych z prawem innym niż jego będzie.

Oznacza to, że ubezpieczenie tytułu gwarantuje kupującemu odszkodowanie tylko w przypadkach, gdy ktoś naruszy jego własność.

Jak chronić własność nieruchomości. Tytuł ubezpieczenia Margaret L. Byłem. Prywatny świat

Jakie są korzyści z ubezpieczenia

Istnieje wiele sytuacji, w których zakończona transakcja kupna-sprzedaży nieruchomości może zostać unieważniona. Na przykład:

  • mieszkanie nie zostało kupione od prawdziwego właściciela;
  • sprzedawca cierpi na zaburzenia psychiczne i został uznany za niekompetentnego prawnie zgodnie z ustaloną procedurą;
  • nabyta nieruchomość znajduje się w areszcie sądowym z powodu długów byłego właściciela;
  • spadkobiercy poprzedniego właściciela przedstawiają swoje prawa do mieszkania;
  • sprzedawca ukrywał fakt braku zgody małżonka na transakcję;
  • przedstawiciel sprzedawcy wygasł lub pełnomocnictwo wygasło;
  • dokumenty transakcji kupna-sprzedaży zostały sporządzone nieprawidłowo lub zawierają błędy;
  • przy realizacji transakcji posłużono się fałszywymi dokumentami;
  • transakcja została dokonana pod wpływem gróźb, przemocy lub innych oszukańczych działań.

Oczywiście ktoś może powiedzieć, że po zakończeniu transakcji sprzedawca jest zobowiązany do zwrotu całej kwoty kupującemu, ale nawet tutaj nie można być pewnym, że wszystko odzyska. Na przykład sprzedawca po prostu nie ma tych pieniędzy lub mieszkanie zostało Ci sprzedane przez oszustów za pomocą sfałszowanych dokumentów, w takich sytuacjach może być bardzo trudno odebrać całą kwotę.

Od takich kłopotów ubezpieczenie tytułu ma na celu ochronę kupującego.

Ciekawostką jest również fakt, że przy zawieraniu umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel może zamieścić klauzulę, że zakład ubezpieczeń w przypadku sporów majątkowych bierze na siebie wszystkie koszty prawne. To jest bardzo korzystne.

Jeśli w umowie nie ma takiej klauzuli, ryzykujesz wydaniem dużej kwoty na prawników i procesy sądowe. Dlatego należy koniecznie zwrócić na to uwagę przy zawieraniu umowy..

Pułapki lub w jakich przypadkach ubezpieczenie nie działa

Jak w przypadku każdego innego rodzaju ubezpieczenia, istnieje ryzyko, którego polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje. Niestety nie da się zabezpieczyć przed wszystkim, dlatego rozważymy sytuacje, w których ubezpieczenie nie zadziała..

Mieszkanie obciążone

Ponieważ ubezpieczenie tytułu ma na celu ochronę kupującego jedynie przed ryzykiem związanym z utratą własności nabytej nieruchomości, w przypadku obciążenia nie ma ono zastosowania.

Na przykład kupiłeś mieszkanie, mieszkałeś w nim przez pewien czas. Nagle na progu pojawia się osoba, która została zwolniona z więzienia. Nawet jeśli nigdy nie miał prawa własności do Twojej przestrzeni życiowej, ale był kiedyś zameldowany w tym mieszkaniu, pod warunkiem, że nie ma gdzie mieszkać, ma prawo w nim mieszkać, zgodnie z art. 40 Konstytucji Rosji.

Jak chronić własność nieruchomości. Tytuł ubezpieczenia Ilya Repin. Nie czekałem. 1884

W takim przypadku ubezpieczenie tytułu nie działa, ponieważ nikt nie rości sobie prawa własności. Będziesz musiał dzielić przestrzeń życiową z nieznajomym.

Kupno mieszkania w nowym budynku

Należy również pamiętać, że kupując mieszkanie w nowym budynku nie można zawrzeć umowy ubezpieczenia tytułu własności nawet na etapie budowy. Płacisz deweloperowi pieniądze, ale nie otrzymujesz mieszkania od razu, ponieważ dom nie został jeszcze oddany do użytku. Jeśli chcesz uchronić się przed bankructwem firmy deweloperskiej, przed podwójną sprzedażą lub innymi problemami, które mogą pojawić się podczas wspólnej budowy, są inne narzędzia, w tym ubezpieczeniowe. Jednak to ubezpieczenie tytułu własności tutaj nie działa..

Kredyty hipoteczne i ubezpieczenia tytułu: na co zwrócić uwagę

Ubezpieczenie tytułu do kredytu hipotecznego ma również swoje własne cechy i warto o tym wiedzieć. Faktem jest, że prawo własności do momentu spłaty kredytu hipotecznego należy do banku, dlatego w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego (utraty własności) bank otrzyma odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia. Co więcej, będzie to kwota Twojego zadłużenia kredytowego, a Ty nic nie dostaniesz!

Jeśli chcesz ubezpieczyć również swoje straty, spłacisz kredyt i poniesiesz koszty, możesz zawrzeć kolejną umowę ubezpieczenia. Tak, będziesz musiał ponieść tutaj dodatkowe koszty. Jednak w przypadku utraty własności firma ubezpieczeniowa zwróci pełny koszt mieszkania. Otrzymasz różnicę między długiem wobec banku a roszczeniem ubezpieczeniowym.

Jak chronić własność nieruchomości. Tytuł ubezpieczenia Ilustracja do baśni A.S. Puszkin „Opowieść o rybaku i rybach”

Okres ubezpieczenia

Zgodnie z prawem okres przedawnienia dla sporów dotyczących nieruchomości wynosi 3 lata. Co więcej, zaczyna się od momentu, w którym dana osoba dowiedziała się o naruszeniu jej praw. Dlatego mogą przyjść do Ciebie nawet po 5, a nawet 10 latach. W tym miejscu należy zwrócić uwagę na fakt, że zdarzenie ubezpieczeniowe ma miejsce dopiero w momencie orzeczenia sądu o uznaniu Twojej transakcji za nieważną. Jeśli w tym momencie umowa ubezpieczenia utraci ważność, nie otrzymasz żadnego odszkodowania. W naszym kraju procesy sądowe przeciągane są często latami, dlatego ubezpieczenie tytułu własności na 1 rok uchodzi za najbardziej nieopłacalne. Zaleca się zawarcie umowy na minimum 3 lata, optymalny okres to 5-10 lat.

Ubezpieczenie tytułu i mienia

Nie należy również mylić ubezpieczenia tytułu własności z ubezpieczeniem mienia. W przypadku utraty mieszkania w wyniku pożaru, powodzi lub innej sytuacji awaryjnej, firma ubezpieczeniowa nie zwraca wartości utraconego mienia z tytułu ubezpieczenia.

Przedmiotem ubezpieczenia jest wyłącznie prawo majątkowe, od utraty którego sam ubezpieczasz.

Dlatego nie są ubezpieczone nagłe wypadki lub działania osób trzecich, które doprowadziły do ​​uszkodzenia mieszkania. Aby uchronić się przed stratami materialnymi w takich sytuacjach, należy zawrzeć umowę ubezpieczenia majątku.

Cechy ubezpieczenia

Ponieważ koszt ubezpieczenia tytułu własności zależy bezpośrednio od potencjalnego ryzyka utraty mienia, przed zawarciem z Tobą umowy specjaliści firmy ubezpieczeniowej dokładnie przestudiują historię kupowanego mieszkania. Jednocześnie koszty tego badania najczęściej ponosi klient..

Na tym etapie zakład ubezpieczeń ocenia swoje potencjalne ryzyka iw niektórych przypadkach może odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia tytułu. Dzieje się tak, gdy eksperci odkryją podejrzane momenty w historii mieszkania i istnieje wyraźna groźba utraty własności tej nieruchomości. Jeśli w biografii nieruchomości nie ma żadnych podejrzanych epizodów, nie ma przeszkód w ubezpieczeniu tytułu..

Koszt ubezpieczenia w tym przypadku waha się od 1 do 5% wartości nieruchomości. Cena ustalana jest na podstawie kilku czynników:

  • okres ubezpieczenia;
  • wartość majątku;
  • historia mieszkania (liczba transakcji z mieszkaniem, czy byli właściciele mają krewnych, dzieci itp.);
  • lista zdarzeń ubezpieczonych objętych ubezpieczeniem.

Jednocześnie największy wpływ na wartość ma historia mieszkania. Na przykład, jeśli mieszkanie zostało sprzedane tylko raz, a właściciel był tylko 1, koszt będzie minimalny. Jeśli mieszkanie często przechodziło z rąk do rąk lub poprzedni właściciel je odziedziczył, koszt wzrośnie kilkakrotnie. Ponieważ w tym przypadku praktycznie niemożliwe jest śledzenie wszystkich potencjalnych kandydatów na tę nieruchomość. Wpływa również na to, ile czasu minęło od zawarcia poprzedniej umowy z mieszkaniem – im dłuższy okres, tym mniejsze ryzyko pojawienia się jakichkolwiek problemów.

Jak chronić własność nieruchomości. Tytuł ubezpieczenia Vilkov Boris. Mieszkanie Zoykiny. 2008

Przyjrzyjmy się teraz, jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia tytułu. Lista nie jest bardzo długa, zawiera:

  • kserokopie dokumentów tożsamości wszystkich właścicieli zakupionego mieszkania (paszport, akt urodzenia dziecka);
  • dokumenty potwierdzające własność tej nieruchomości (pełną listę należy sprawdzić w firmie ubezpieczeniowej, ponieważ może się różnić);
  • dokumenty potwierdzające zdolność prawną osoby (osób) sprzedającej mieszkanie;
  • notarialna zgoda małżonka na sprzedaż tej nieruchomości;
  • notarialne odmowy sąsiadów w przypadku nabycia udziału w mieszkaniu lub oddzielnym pokoju.

Podsumowując

Podsumowując, chciałbym powiedzieć, że ubezpieczenie tytułu własności jest skutecznym narzędziem ochrony praw majątkowych w obrocie nieruchomościami.

Trudno go jednak nazwać uniwersalnym, ponieważ zdarzają się sytuacje, w których ubezpieczenie tytułu nie pokryje Twoich strat. Ponadto standardowe umowy często zawierają punkty, które pozwalają ubezpieczycielom nie wypłacać odszkodowania, na które zasługujesz. Musisz o tym pamiętać przy zawieraniu umowy i dokładnie przestudiować te punkty, które zawierają listę sytuacji, których wystąpienie daje Ci prawo do ubezpieczenia. W razie wątpliwości przed zawarciem takiej umowy skonsultuj się z prawnikiem.

W naszym kraju instytucja ubezpieczenia tytułu własności nie jest jeszcze dobrze rozwinięta. Z reguły służy wyłącznie do udzielania kredytów hipotecznych. Niemniej jednak w ostatnich latach towarzystwa ubezpieczeniowe aktywnie oferują swoim klientom podobną usługę..

Chciałbym mieć nadzieję, że ten segment usług ubezpieczeniowych będzie się rozwijał. W tej chwili jest to prawdopodobnie najtańsze i najbardziej efektywne narzędzie ochrony własności nieruchomości, które jest używane na całym świecie i dobrze się sprawdziło..

Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności