Powody odmowy pożyczki

Treść artykułu



Jak pokazuje praktyka, banki coraz rzadziej odmawiają pożyczkobiorcom. Istnieje jednak wiele powodów odmowy, które najlepiej znane są z góry. Przecież niewystarczające dochody to główny, ale nie jedyny powód odmowy otrzymania pożyczki..

Powody odmowy pożyczki

Dochody i autentyczność dokumentów

Jak już wspomniano, za główny powód odmowy udzielenia kredytu uważa się niewystarczające dochody: średni dochód w Moskwie jest obecnie znacznie niższy od średniego poziomu, na którym bank jest gotowy sfinansować zakup najzwyklejszego jednopokojowego mieszkania w Moskwie. A jeśli rok temu klientami zamożnymi byli ci, których dochód na rodzinę wynosił 1,5-2 tys. Dolarów, to teraz dochód ten powinien wynosić co najmniej 2,5 tys. Dolarów. To właśnie dochód na członka rodziny jest jednym z głównych wskaźników pozytywnej lub negatywnej decyzji Bank.

Nawiasem mówiąc, powszechnym błędnym przekonaniem potencjalnych nabywców jest to, że banki biorą pod uwagę tylko „białe” dochody. Sytuacja zmieniła się dawno temu, a popularność programów hipotecznych w dużej mierze sprzyjała faktowi, że banki uwzględniają sytuację swoich klientów, którzy otrzymują pensje w ramach różnych „szarych” programów, a przychody uwzględniają „w kopertach”. Ostatnio coraz częściej zdarzają się przypadki, gdy pożyczkobiorca dostarcza zaświadczenia nie podpisane przez szefa organizacji (czasem jest to jedyny możliwy sposób potwierdzenia „szarego” dochodu).

Nie oznacza to jednak, że bank można łatwo oszukać. Są chwile, kiedy pożyczkobiorca ma krewnych lub znajomych „na stanowisku”, którzy mogą sporządzać „fałszywe” umowy o pracę w niepełnym wymiarze godzin. W 90% przypadków można zidentyfikować fałszywy podpis lub dochód. A to może stać się powodem odmowy otrzymania pożyczki. Składając fałszywe dokumenty lub zatajając informacje, kredytobiorca skazuje się na możliwość udzielenia odpowiedzi negatywnej i jednocześnie może trafić na „czarną listę” kredytobiorców, którą niektóre banki wymieniają między sobą.

Ponadto przyczyną odmowy może być niewystarczający staż w nowej pracy – nawet wysoko płatnej. Jeśli klient jest na okresie próbnym, bank zaproponuje mu zaczekanie z kredytem do jego zakończenia. Dodatkowo, w przypadku wątpliwości co do dochodów, banki oferują według własnego uznania kwotę kredytu, najczęściej niższą niż żądana przez obywatela..

Dla banku ważna jest również biografia klienta. Nie chodzi oczywiście o jego życie osobiste (choć czasem też o nią), ale przede wszystkim o jego życie zawodowe. Gdy pożyczkobiorca nie może potwierdzić swojej aktywności zawodowej w ciągu ostatnich kilku lat – i nagle bez żadnego powodu zostaje głównym księgowym firmy bez specjalistycznego wykształcenia, to najprawdopodobniej odmówi mu pożyczki. Faktem jest, że jeśli pożyczkobiorca z takim CV straci pracę, niezwykle trudno będzie mu znaleźć następcę o podobnym dochodzie..

Brak środków na zaliczkę

Większość banków oferuje obecnie programy z zaliczką w wysokości 10% kosztu zakupionego mieszkania. Jednak pożyczkobiorca musi mieć więcej środków na opłacenie składek ubezpieczeniowych i prowizji pośrednika w obrocie nieruchomościami, a także inne koszty rejestracji. A wcześniej, w przypadku braku pieniędzy na te wydatki, banki zapaliły czerwone światło przed potencjalnym kredytobiorcą. Ale teraz ten powód staje się coraz rzadszy – najczęściej ten sam bank jest gotowy do udzielenia kredytu konsumenckiego na pierwszą ratę. A w niektórych bankach, pod pewnymi warunkami, możliwe jest uzyskanie kredytu bez zaliczki. Ale do tego dochód musi być „biały”, mieszkanie należy kupować tylko z rynku wtórnego, a pełny koszt mieszkania należy wskazać w umowie kupna.

Wybór obudowy

Nie bez znaczenia dla banku wierzyciela jest nie tylko tożsamość pożyczkobiorcy, ale także rzeczywisty przedmiot zastawu, czyli mieszkanie. Z reguły bank z góry ogłasza wymagania dotyczące mieszkania zakupionego w ramach kredytu hipotecznego. Typowe wymagania: dom, w którym znajduje się mieszkanie, nie powinien być w stanie rozbiórki ani należeć do zrujnowanej zabudowy. Mieszkanie musi nadawać się do zamieszkania, mieć osobne wejście i być używane zgodnie z przeznaczeniem. Ponadto, w momencie zawarcia umowy kupna-sprzedaży mieszkania oraz w czasie trwania umowy kredytu, w mieszkaniu nie powinny znajdować się niezarejestrowane i nieuprawnione przebudowy, wyposażenie i przebudowy. W dokumentalnej historii mieszkania nie powinno być orzeczeń sądowych jako dokumentów tytułowych, których termin odwołania nie upłynął. W 2006 roku, ze względu na wzrost cen, banki stały się mniej wymagające od wybranego mieszkania, pojawiły się propozycje wynajmu pokoi w mieszkaniach komunalnych, a nawet mieszkania w panelu Chruszczow zaczęły być pożyczane (selektywnie).

Jednak zgodnie z tym parametrem liczba odmów jest nieznaczna, ponieważ pośrednicy w handlu nieruchomościami są dobrze zorientowani w tym, w jakim mieszkaniu będzie sprawdzany przez bank. Pożyczka jest możliwa nawet w „problematycznych” domach z drewnianą podłogą, ale w takim przypadku pożyczkobiorca będzie zmuszony do płacenia ubezpieczenia według podwyższonej stawki i faktycznie nie będzie żadnych oszczędności z zakupu takiego mieszkania.

Jeśli chodzi o pierwotny rynek mieszkaniowy, odmów w związku z przedmiotem może być znacznie więcej: brak przez dewelopera wszystkich dokumentów niezbędnych do budowy, błędne umowy z akcjonariuszami i wiele innych niuansów, które prowadzą do braku podstawy prawnej do wstępnych zapłata za przyszłe mieszkanie, a co za tym idzie, jego zastaw w banku.

Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności