Jak pożyczyć pieniądze i je odzyskać.

Przekazywanie pieniędzy do tymczasowego wykorzystania (wypożyczenia) w większości przypadków odbywa się między znajomymi i bliskimi osobami, które nie obciążają się prawną realizacją transakcji. Takie podejście stanowi jednak duże ryzyko dla pożyczkodawcy, który po pierwsze nie ma gwarancji, że będzie w stanie otrzymać pieniądze w uzgodnionym czasie, a po drugie traci ochronę prawną w przypadku braku płatności.

Mówimy ci, jak postępować i jak prawidłowo pożyczać pieniądze, abyś dokładnie zwrócił przekazane środki, a pożyczkobiorca zrekompensował nie tylko ich wykorzystanie, ale także uczciwie odpowiedział na ewentualne odstępstwa od warunków transakcji.

 1. Wskaż swoją pozycję

jak pożyczać pieniądze

O przypadkach, gdy krewny lub przyjaciel pożyczył pieniądze na zwolnieniu warunkowym, a następnie opóźnił powrót lub całkowicie zniknął, wszyscy prawdopodobnie słyszeli. Oczywiście nie zawsze oznacza to początkową złą intencję, ponieważ osoba może naprawdę napotkać bardzo trudne okoliczności. Ale nie chcesz rozstać się ze swoimi pieniędzmi. Dlatego zawsze należy poprosić kredytobiorcę o pokwitowanie lub sporządzić umowę. To go dyscyplinuje, ale daje ci gwarancje. Nie bój się nieporozumień lub kłótni. Po pierwsze, działasz szczerze i po prostu chronisz swoje interesy. Po drugie, nic nie tracisz w przypadku awarii. Jest to główny punkt pytania, jak właściwie pożyczyć pieniądze..

2. Wspieraj fakt transferu pieniędzy

jak pożyczać pieniądze

Najprostszym dokumentem potwierdzającym fakt transferu pieniędzy od jednej osoby do drugiej jest paragon. Nie jest to jednak umowa pożyczki i nie zastępuje jej całkowicie. W niektórych przypadkach, nawet jeśli są dostępne, pieniądze mogą nie zostać odebrane.
Eksperci i prawnicy twierdzą, że paragon jest najlepszym dokumentem do zabezpieczenia małych pożyczek, a pożyczając duże kwoty, lepiej poświęcić czas i wysiłek na umowę pożyczki. W nim możesz bardziej szczegółowo zdefiniować odsetki, procedurę i harmonogram płatności, opłaty za opóźnienie, kaucję, poręczenie i inne punkty.

3. Prawidłowo sporządzić paragon

jak pożyczać pieniądze

Jak pożyczyć pieniądze na niewielką kwotę? W przypadku pożyczki między dwiema osobami w małych ilościach (od 10 do 100 tysięcy rubli) z reguły wystarczająca jest pisemna transakcja (paragon). Jeśli go nie ma, próby odzyskania pieniędzy w sądzie często kończą się niepowodzeniem, nawet jeśli są świadkowie potwierdzający przelew (szanse pozostają, ale proces jest bardzo skomplikowany). Jeśli jest paragon – te odczyty stają się znaczące.


Pisemna umowa ze świadkami – duże szanse na zwrot pieniędzy przez sąd


Zaleca się dołączenie następujących danych do rachunku:

• nazwisko, imię, dane patronimiczne i paszportowe stron;
• dokładna kwota pożyczki, zarówno liczbowo, jak i słownie;
• fakt przekazania gotówki;
• warunki odsetek i zwrotu;
• termin, w którym dług musi zostać spłacony;
• sankcje w przypadku opóźnienia w zwrocie;
• data sporządzenia dokumentu;
• podpis stron.

Rachunek musi być sporządzony przez kredytobiorcę ręcznie. Uniemożliwia to stwierdzenie, że nie uczestniczył on w opracowaniu dokumentu, a podpis został sfałszowany. Po ręcznym zakończeniu pożyczkodawca będzie mógł potwierdzić legalność transakcji za pomocą badania pisma ręcznego.

jak pożyczać pieniądze

Przykładowy paragon

Ważny! Zgodnie z prawem (art. 317 ust. 1 i 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) wszystkie zobowiązania pieniężne w Federacji Rosyjskiej wyrażone są w rublach. Waluty obce można podać tylko w celu wyrażenia ekwiwalentu.

Transakcję można uczynić jeszcze bardziej wiarygodną, ​​prowadząc w obecności świadków, którzy mogą potwierdzić transfer środków. Pamiętaj jednak, że świadkowie nie przyjmują odpowiedzialności za dłużnika.

4. Określ odsetki

jak pożyczać pieniądze

Zgodnie z art. 809 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej osoby prywatne, takie jak banki, mogą przekazywać pożyczone pieniądze na odsetki. Konieczne jest ustanowienie zrozumiałej procedury wypłaty pieniędzy – takiej, w której, z naruszeniem warunków transakcji, pożyczkobiorca, komornik i sąd będą w stanie to zrozumieć. Zgodnie z prawem możesz określić wszelkie odsetki, ale jeśli są one zbyt wysokie, sąd może obniżyć je do poziomu zwykle stosowanego w przypadku takich pożyczek (a umowę można uznać za nieważną ze względu na warunki zniewolenia). Musisz o tym pamiętać, aby wiedzieć, jak prawidłowo pożyczać pieniądze, jeśli zamierzasz je oddać na odsetki..

Począwszy od 01.06.2018 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej wprowadza zmiany w obliczeniach płatności z tytułu umów i wpływów z nieokreślonymi odsetkami:

• pożyczki w wysokości do 100 000 rubli uważa się za nieoprocentowane, chyba że warunki transakcji stanowią inaczej;

• kredyty o wartości przekraczającej 100 000 rubli są obliczane według kluczowej stopy Banku Centralnego (ustalonej w okresie, w którym kredytobiorca korzystał z pożyczki).

Należy pamiętać, że prawo przewiduje obniżkę odsetek w przypadku wcześniejszej spłaty zadłużenia.

Przykład. Pożyczyłeś przyjacielowi 150 000 rubli na 1 rok na 10%. Zwróci ci pełną kwotę po 6 miesiącach. W tej sytuacji, zgodnie z prawem, pożyczkobiorca może zapłacić tylko 5% ponad kwotę pożyczki, to znaczy nie 15 000 rubli, ale tylko 7500 rubli.

5. Przewidzieć zaległe warunki

jak pożyczać pieniądze

Zgodnie z warunkami transakcji można ustalić nie tylko odsetki, ale także kary pieniężne nakładane na pożyczkobiorcę w przypadku opóźnienia w spłacie. Możesz ustawić stały lub warunkowy drobny rozmiar:

• Pożyczasz 60 000 rubli na 9% z grzywną w wysokości 5000 rubli przekraczającą odsetki w przypadku niespłacenia w ciągu 3 miesięcy.

• Pożyczasz 70 000 rubli na 7% z podwójną stopą procentową, jeśli pożyczkobiorca nie zwróci środków w ciągu 6 miesięcy.

Możesz także zdefiniować karę, która wzrasta zgodnie z okresem opóźnienia. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci zadłużenia przed 31 grudnia 2018 r., Od 1 stycznia 2019 r. Korzystanie z pożyczki będzie kosztowało 1% dziennie.

Jeśli boisz się konfliktu lub odmowy zawarcia umowy, mów o tym racjonalnie. Kredytobiorca będzie miał dodatkową zachętę do terminowej spłaty. A w przypadku niewywiązania się z zobowiązań na czas otrzymasz odszkodowanie za nerwy i siły wydane w sądzie. Bona fide kredytobiorca nie powinien się wstydzić takich warunków, jeśli naprawdę planuje zwrócić wszystko na czas.

Jeżeli grzywna nie jest określona w warunkach otrzymania, a dłużnik nie spłaca w terminie, bez tego warunku możliwe jest zwiększenie kwoty długu o odsetki za opóźnienie. Zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej pożyczkobiorca nalicza odsetki za zwłokę na uzgodnionych warunkach, równe stopie kluczowej. Są naliczane od kwoty przekazanej do użycia.

6. Jeśli sprawa zostanie rozpatrzona

jak pożyczać pieniądze

Prawo stanowi, że możesz napisać do sądu oświadczenie o opóźnieniu następnego dnia po upływie okresu zwrotu. Ta reguła obowiązuje dla transakcji w paragonie i umowie, dla których wskazano określony okres zwrotu. Jeśli strony tego nie ustalą, art. 810 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej mówi, że pieniądze muszą zostać zwrócone w ciągu 30 dni od pierwszego wniosku. Potwierdzeniem przesłania roszczenia w sądzie jest list polecony na rzecz dłużnika.

Roszczenie w przypadku niewykonania zobowiązania należy złożyć w trzech egzemplarzach: jeden dla ciebie, drugi dla sądu, trzeci dla pożyczkobiorcy. Do każdej kopii wniosku należy dołączyć kopię paragonu. Zachowaj oryginał dla siebie – przyda się w procesie sądowym. Aby terminowo rozpatrzyć wniosek i rozpocząć pracę biurową, nie zapomnij uiścić opłaty stanowej i dołączyć paragon.

7. Rodzaje pożyczek i duża ilość pieniędzy

jak pożyczać pieniądze

Jak pożyczyć duże pieniądze? Bardziej wiarygodnym dokumentem niż paragon jest umowa pożyczki. Jest skompilowany z pożyczką dużych sum. Dokładny rozmiar nie jest określony w przepisach, ale prawnicy doradzają, opierając się na progu 100-150 tysięcy rubli. Umowa, podobnie jak paragon, wskazuje odsetki, warunki zwrotu, warunki, grzywny i kary.

Aby prawidłowo przygotować umowę, możesz pobrać szablon w Internecie lub skontaktować się z prawnikiem. Druga opcja jest bardziej niezawodna, ponieważ profesjonalista pomoże sporządzić wyjątkowo bezpieczną transakcję, biorąc pod uwagę obecne niuanse legislacyjne..


Ważny! Przygotowując zarówno umowy, jak i rachunki, należy sprawdzić informacje określone przez kredytobiorcę w umowie pod kątem zgodności z oryginalnymi źródłami.


Kredytodawca może wskazać w umowie swoje preferencje dotyczące wyboru sądu w przypadku niewykonania zobowiązania lub sporu. Ponieważ umowa nie jest sporządzona na piśmie, sensowne jest wymaganie od pożyczkobiorcy nie tylko podpisania, ale także pełnego wpisania imienia, nazwiska i drugiego imienia. Informacje te można wykorzystać do przeprowadzenia badania pisma ręcznego. Obecność świadków – witamy.

Należy pamiętać, że po otrzymaniu długu lub jego części pożyczkobiorca ma prawo zażądać pokwitowania od pożyczkodawcy.

W razie potrzeby możesz także zawrzeć umowę dotyczącą następujących rodzajów pożyczek, co pozwoli ci bardziej szczegółowo zrozumieć pytanie, jak prawidłowo pożyczać pieniądze:

• Cel. Wydawany jest w celu wydawania pieniędzy na określone cele określone w umowie. Zgodnie z art. 814 kodeksu cywilnego pożyczkodawca ma prawo kontrolować wykorzystanie pożyczki. W przypadku niewłaściwego wykorzystania może wymagać wcześniejszej spłaty zadłużenia i odsetek (wymaga wskazania terminu w umowie). Ważne jest, aby cele nie były niejasne, takie jak „promocja firmy” lub „poprawa zdrowia”. Takie sformułowanie stworzy ogromne trudności dla wczesnego powrotu.

• Zabezpieczone majątkiem. Ustanawiając zastaw na ruchomości, należy podać wszystkie jego dane (marka, model, rozmiar, kolor, numer seryjny), w tym koszt oszacowany przez strony. Majątek pozostaje po stronie pożyczkobiorcy, ale nie może go zbyć, dopóki dług nie zostanie spłacony. Przy ustanawianiu hipoteki na nieruchomości wymagane jest pisemne zawarcie umowy o kredyt hipoteczny (z rejestracją państwową).

• Zabezpieczone. Gwarant bierze odpowiedzialność za wykonanie zobowiązań pożyczkobiorcy. Zasadniczo odpowiedzialność dłużnika i poręczyciela jest wspólna, to znaczy spłacają dług wspólnie, ale odpowiedzialność częściową można również wskazać w warunkach umowy. Zgodnie z art. 365.1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej poręczyciel ma prawo zażądać od pożyczkobiorcy kwoty, którą wydał na wykonanie swoich zobowiązań dłużnych.

Podobne artykuły
Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności