Jak sam zaoszczędzić na emeryturze – co musisz wiedzieć?

Reforma emerytalna przewiduje znaczny wzrost wieku ukończenia szkoły. Rząd obiecuje, że transformacja systemu zabezpieczenia społecznego poprawi standard życia osób starszych. Jednak rosyjskie emerytury raczej nie zbliżą się do europejskich, mówi Ruslan Spinka, szef działu usług inwestycyjnych QBF.

Moim zdaniem nasi współobywatele powinni sami zadbać o swoją przyszłość. Możliwe jest zaoszczędzenie miliona dolarów na emeryturę, najważniejsze jest wybranie skutecznego narzędzia do osiągnięcia celów finansowych.

1. Niuanse zarządzania pieniędzmi

jak zaoszczędzić na emeryturę

Wielu Rosjanom wydaje się, że oszczędność miliona dolarów na emeryturę jest niemożliwym marzeniem. Tymczasem nie jest to takie trudne, najważniejsze jest przestrzeganie kilku prostych zasad, które pomogą ci zrozumieć, jak samemu zaoszczędzić na emeryturę.

Nalegam, aby zacząć oszczędzać już od pierwszej pensji. Bez względu na to, jak skromne są początkowe zarobki, 10-15% dochodów należy odłożyć na specjalny rachunek, z którego pieniądze nie zostaną przeznaczone na codzienne wydatki. Po kilku latach małe oszczędności mogą stać się podstawą odpowiednio dużego kapitału, jeśli pieniądze zostaną wydajnie wykorzystane.

Większość naszych rodaków korzysta z konta bankowego jako jedynego narzędzia do akumulacji. Jestem przekonany, że jest to jeden z najbardziej fatalnych błędów na drodze do dobrobytu finansowego. Ostatnio bank centralny konsekwentnie obniżał stopę kluczową, a wraz z nią rentowność depozytu spadła. Nowoczesne banki w rzeczywistości nie są zainteresowane pozyskiwaniem aktywów, ponieważ nie mają gdzie inwestować.

Dlatego rentowność depozytów oszczędnościowych niewiele przekracza stopę inflacji. Oznacza to, że klienci banków nic nie zarabiają, a czasem tracą pieniądze z powodu inflacji i prowizji. Ponadto, w ramach czyszczenia sektora bankowego, które obserwowano w ciągu ostatnich czterech lat, inwestorzy ryzykują utratę oszczędności, jeśli instytucja finansowa, która im służy, straci licencję.

Tymczasem istnieją opłacalne i niezawodne alternatywy dla rachunku bankowego – są to przede wszystkim produkty giełdowe. Na przykład docelowy zwrot ze strategii inwestycyjnych oparty na współpracy z udziałami największych rosyjskich firm wynosi 15–20% rocznie.

2. Arytmetyka udanego inwestowania

jak zaoszczędzić na emeryturę

Załóżmy, że Rosjanin, który chce zaoszczędzić kapitał na emeryturę, ma okazję zaoszczędzić 10.000 rubli miesięcznie. Jeśli opłacalność strategii inwestycyjnej zastosowanej przez właściciela kapitału wynosi 15% rocznie, to przez 10 lat, bez wycofywania środków z rachunku, inwestor będzie mógł zgromadzić kwotę 2830 974 rubli. Z tego tylko 1 210 000 rubli zostanie przelanych na konto: ponad połowa oszczędności będzie stanowić dochód pasywny – aktywa pieniężne, do wytworzenia których wystarczy zawarcie umowy z udaną firmą inwestycyjną.

Im dłużej właściciel kapitału angażuje się w inwestowanie, tym większa część jego oszczędności generowana jest w wyniku transakcji finansowych z aktywami pieniężnymi. Za 20 lat klient, który otworzy rachunek inwestycyjny w wysokości 10 tysięcy miesięcznie, stanie się właścicielem 15 356 704 rubli, z czego kwota ich własnych wkładów wyniesie zaledwie 2 410 000 rubli. Przez 29 lat inwestor może gromadzić kapitał w wysokości 61 032 202 rubli, co w rzeczywistości jest dziś równe milionowi dolarów.

Należy zauważyć, że kwota wkładów własnych w opisywanej inwestycji wyniesie tylko 3 490 000 rubli, czyli jedna siedemnasta kapitału. Jeśli klient ma możliwość zaoszczędzić kilka większych kwot każdego miesiąca, na przykład 15 000 rubli, znacznie szybciej stanie się milionerem dolarowym.

3. Idealna strategia finansowa

jak zaoszczędzić na emeryturę

Zaczynając poznawać rynek inwestycyjny i jego możliwości, wielu klientów pyta doradców finansowych, czy istnieje idealny plan podwyższenia kapitału? Moim zdaniem nie ma jednego scenariusza dla osiągnięcia celów finansowych. Wynika to z kilku czynników..

Po pierwsze, każdy właściciel kapitału ma wyjątkowe potrzeby: niektórzy z naszych współobywateli chcą zgromadzić jak najwięcej pieniędzy na lata dojrzałe i przekazać dziedzictwo dzieciom i wnukom. Inni Rosjanie starają się przede wszystkim znacznie podnieść standard życia, na przykład kilka razy w roku jeżdżą na wakacje do Europy, kupują wygodne mieszkania w centrum stolicy i stają się właścicielami samochodów statusowych. Wdrażanie różnych planów finansowych jest irracjonalne stosowanie tych samych strategii inwestycyjnych.

Po drugie, sytuacja na giełdzie stale się zmienia. Papiery wartościowe tych przedsiębiorstw, które kilka lat temu pozwoliły na podwyższenie kapitału, dziś mogą być całkowicie nieskuteczne. Rynek kapitałowy podlega stałej dynamice, tylko doświadczeni specjaliści mogą śledzić, a jeszcze bardziej przewidywać jego rozwój.

4. Przepis na sukces

jak zaoszczędzić na emeryturę

Nie ma idealnego planu finansowego i jest mało prawdopodobne, aby kiedykolwiek się pojawił, ale istnieje sprawdzona recepta na sukces – te zasady, które znacznie poprawią poziom osobistego dobrobytu.

Po pierwsze, dywersyfikacja aktywów, czyli inwestowanie w różne instrumenty finansowe, jest niezwykle ważna. Takie podejście może znacznie zmniejszyć ryzyko: jeśli jeden instrument spadnie, inne prawdopodobnie wykażą dobry wynik finansowy, a straty zostaną zrekompensowane.

Po drugie, należy uważnie monitorować poziom ryzyka strategii inwestycyjnych, zwłaszcza jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę. Znam właścicieli kapitału, którzy zainwestowali duże kwoty w agresywne instrumenty, to znaczy w portfele o wysokich zwrotach i znacznym poziomie ryzyka. Ze względu na negatywne trendy rynkowe strategie te mogą nie spełniać oczekiwań. Często klienci, tracąc nawet jedną dziesiątą kapitału, opuszczają rynek inwestycyjny na długi czas, pozbawiając się możliwości zwiększenia funduszy. Zawsze zalecam równoważenie konserwatywnych portfeli instrumentami średniego ryzyka.

Po trzecie, ustalanie celów i samodyscyplina są ważne dla inwestora. W żadnym wypadku nie możesz odmówić sobie tego, co jest potrzebne do uzyskania oszczędności, ale warto jasno określić, dlaczego i jak szybko zainwestujesz pieniądze. Im bardziej konsekwentnie przestrzegasz osobistego planu finansowego, tym szybciej możesz osiągnąć cele finansowe..

Po czwarte, jeśli właściciel kapitału nie ma wykształcenia ekonomicznego, rozwinął analityczne myślenie i czas na ciągłe monitorowanie dynamiki rynku inwestycyjnego, lepiej powierzyć zarządzanie kapitałem wysoko wykwalifikowanemu doradcy finansowemu – specjalistowi, który pomoże ci wybrać najbardziej skuteczne strategie zaspokojenia indywidualnych potrzeb finansowych.

Nie jest tak trudno zgromadzić wystarczającą emeryturę dla pomyślnego życia w nowoczesnej rzeczywistości na emeryturę, najważniejsze jest jasne sformułowanie celu finansowego i wybór nowoczesnych narzędzi inwestycyjnych, aby go osiągnąć.

Podobne artykuły
Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności