Jak sporządzić osobisty plan finansowy – Investlab

Niezależnie od tego, kim pracujesz i bez względu na to, ile zarabiasz, zawsze pojawia się pytanie, jak znaleźć pieniądze na swoje marzenie? Pierwszym krokiem na tej ścieżce jest sporządzenie osobistego planu finansowego.

W tym artykule porozmawiamy o tym, jak skutecznie zarządzać swoimi pieniędzmi i przeanalizować etapy tworzenia planu osiągania celów.

Etap 1: Oblicz budżet

człowiek liczy na kalkulator

Porównaj przychody i wydatki osobiste, aby określić okres, na jaki plan finansowy zostanie utworzony. Określ dokładne cele planu.

Na pierwszym etapie zmień swoje marzenie w cel: jeśli chcesz wybrać się na wycieczkę (lub kupić samochód), policz, ile wydasz i zarobisz, a następnie ustal, ile czasu zajmie zgromadzenie wymaganej kwoty.

Aby ułatwić planowanie, pamiętaj, że istnieją stałe i jednorazowe dochody. Pierwszym można bezpiecznie przypisać zarobki, stypendia, pieniądze na wynajem nieruchomości. Rzadkie płatności należą do drugiej grupy: premia kwartalna, wynagrodzenie za pracę w niepełnym wymiarze godzin, prezenty. Dochód jednorazowy nie jest wiarygodnym źródłem funduszy, ale dodatkiem do głównego dochodu. Nie licz na to dużo.


Jeśli masz trudności z nawigacją wydatków, obserwuj swój styl życia..


Koszty są obowiązkowe – jedzenie, mieszkanie, transport – i opcjonalne (od dodatkowego deseru po zegarki na wyprzedaży).

Ustal, dokąd trafiły pieniądze w ciągu 2-3 miesięcy. Zachowaj czeki, zapisz każdy rubel. Przekonasz się więc, że duża część wydatków na drobiazgi. Nazywa się to „zasadą latte”: wydawanie na codzienną kawę wydaje się niewielkie. Dajesz za to 200 rubli dziennie, ale rok to 50 tysięcy rubli (jeśli weźmiesz pod uwagę tylko dni robocze). Ta kwota wystarczy, aby kupić dobry ekspres do kawy.

Aby obliczyć budżet, użyj aplikacje mobilne lub, jeśli jesteś fanem arkuszy kalkulacyjnych, Excel. Możesz rejestrować wydatki ręcznie, ale korzystanie z programów jest wygodniejsze. Istnieje wiele darmowego oprogramowania.

Jeśli nie chcesz zagłębiać się w badanie aplikacji innych firm, pobierz aplikację swojego banku. Tam możesz śledzić wydatki, tworzyć depozyty na cele osobiste i ustawiać limity wydatków.

Etap 2: Przeanalizuj obliczenia

kobieta robi analizy

Po porównaniu dochodów i wydatków na papierze pojawi się jeden z trzech scenariuszy (lub monitor):

• Deficyt budżetowy. Jeśli zauważyłeś, że wydatki są czymś więcej niż przychodem, nadszedł czas, aby złapać się za głowę. Istnieją dwie możliwości wyjścia z tej sytuacji: wydawaj mniej lub zarabiaj więcej. I lepiej robić wszystko razem.

• Nadwyżka budżetowa. Jeśli przychody przekraczają wydatki, oznacza to, że jesteś na dobrej drodze. Pozostaje tylko zdecydować, w jaki sposób zarabiać darmowe pieniądze.

• Zrównoważony budżet. Kiedy dochód jest równy kosztowi, osiągnąłeś zen finansowy. Ale ta równowaga nie trwa długo, więc zacznij poprawiać sytuację: wydawaj mniej, aby zaoszczędzić przynajmniej minimalną kwotę.

Etap 3: Zdobądź się

kobieta rzuca monetą w słoiku

Po dokonaniu oceny swoich możliwości przejdź do etapu regularnych oszczędności. Powinien to być udział w dochodach (stały), który nieznacznie wpłynie na koszty obowiązkowe. Te pieniądze pomogą spełnić marzenia..


Aby proces akumulacji zakończył się powodzeniem, zwróć uwagę na następujące wskazówki:


• Odłóż tę samą kwotę. Mówią, że możesz bezpiecznie zostawić w skarbonce 10% miesięcznego dochodu.

• Nie wydawaj zgromadzonych oszczędności na wydatki bieżące. Znaczenie oszczędności polega na tym, że rosną, więc zakup kolejnej kawy nie zbliży Cię do celu. Nie psuj: jeśli zdecydujesz się na zakup samochodu, zaplanuj tylko to. Nie zmieniaj zdania w połowie drogi na wakacyjną wycieczkę.

• Zamień planowanie budżetu w nawyk. Opracowanie planu finansowego nie powinno być trudnym procesem związanym ze strachem.

• Ocena dochodów i wydatków powinna być regularnym procesem, takim jak mycie zębów. Określ częstotliwość obliczeń finansowych, na przykład spędzaj je w każdy weekend lub ściśle pod koniec miesiąca.

Reguły te dotyczą nie tylko osobistego, ale i rodzinnego budżetu, ogólnych celów pieniężnych. Planowanie może stać się tradycyjną formą rodzinnego wypoczynku.

Pamiętaj, że musisz sporządzić ścisły, ale budżetowy plan, który spełnia marzenie i przynajmniej czasami pozwala ci kupić kawę.

Podobne artykuły
Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności