Piramida finansowa – istota, znaki i odpowiedzialność

Piramida finansowa jest silnie związana z oszustwem. Takie projekty nabierają rozpędu i stają się bardziej zróżnicowane niż w latach 90. Naiwność ludzi prowadzi do nieporozumień: nie wszyscy potrafią rozpoznać piramidę w czasie, a czasem mylą ją z marketingiem sieciowym.

Co to jest piramida finansowa??

człowiek patrzy na piramidę

Piramida inwestycyjna lub finansowa to sposób generowania dochodu dla tych, którzy ją wymyślą. Istotą piramidy finansowej jest ciągłe przyciąganie pieniędzy kosztem nowych uczestników. Pierwsi inwestorzy otrzymują dochód z wkładów „świeżych” inwestorów. Zasada piramidy finansowej polega na tym, że dolne rzędy „zasilają” górną.

Program nie zawsze jest ujawniany przez organizatorów, a źródła dochodów są ciche. Zamiast tego nazywają źródła nieistotne lub nawet fikcyjne. Fakt ukrywania lub zastępowania danych jest uważany za oszustwo.

Matematycy i ekonomiści twierdzą, że redystrybucja depozytów między uczestnikami nie może działać wiecznie, więc taki system monetarny załamuje się. Uczestnicy nie będą długo opłacać. Zwykle tylko pierwsi członkowie otrzymują więcej niż zainwestowali, ostatni nic nie dostaje. Spłata zobowiązań wobec wszystkich jest niemożliwa.

Historia piramid finansowych

jo lo

Pierwsze piramidy finansowe pochodzą z XVII-XVIII wieku. Historia gospodarcza wielu krajów zna wiele takich przykładów..

W 1717 r. John Law, francuski przedsiębiorca i wybitna postać na dworze królewskim, wyemitował 20 000 akcji po cenie 500 livres. Powiedział, że francuska flota znalazła złoto w Missisipi, gdzie mieszkańcy obdarzą wszystkich Francuzów swoim bogactwem. Law wprowadził potężną reklamę, a jego status wzbudził zaufanie inwestorów.

Kilka miesięcy później zapasy wzrosły do ​​5000 livres. Ale firma Luo nie była w stanie sztucznie utrzymać ceny przez długi czas i po sześciu miesiącach pękła bańka. To przedsiębiorstwo prawie zrujnowało Francję: rozpoczął się kryzys finansowy, towary zniknęły z półek, a niezadowolenie deponentów przerodziło się w panikę.

Robert Harley

Mniej więcej w tym samym czasie w Anglii Robert Harley otworzył South Seas Company. Obiecała dać akcjonariuszom wyłączne prawo do handlu z hiszpańską częścią Ameryki Południowej. Jedynym aktywem spółki był dług publiczny Anglii.

Ważnymi osobami stały się inwestorami, nawet Isaac Newton zainwestował tam pieniądze. Harley używał ich nazw w reklamach, przyciągając nowych autorów. W rezultacie prawa nie były tak kompletne, jak się spodziewałem. Organizacja ogłosiła upadłość.

Największe piramidy finansowe

Lou Perlman


Portugalska piramida


Emigrant Don Branco otworzył swój bank w 1970 roku i obiecał deponentom 10% zwrot z depozytów każdego miesiąca. Przez 14 lat system działał, a Branko otrzymał przydomek „bankier ludowy”. Kiedy piramida upadła, zgłaszanie zobowiązań stało się niemożliwe, a kobieta została skazana na 10 lat.


Akcje Lou Perlman


Twórca grupy muzycznej Backstreet Boys spędził trochę czasu w więzieniu za oszustwa finansowe. W 1981 r. Zorganizował fikcyjne firmy i umieścił akcje na giełdzie, publikując fałszywe raporty dotyczące ich zysków.

Program trwał 20 lat, zapasy wzrosły w tym czasie, ale potem Lu otrzymał 25 lat więzienia i milionową grzywnę. Akcjonariusze nawet po odzyskaniu części pieniędzy stracili 300 milionów dolarów.


Piramida Saeda Shaha


W 2005 roku pakistański nauczyciel Saed Shah zaczął mówić swoim sąsiadom, że ma tajny program handlu akcjami. Szach znalazł 10 deponentów, zapłacił im odsetki i otrzymał dziesiątki innych.

Przez półtora roku zgromadził 300 tysięcy ludzi, którzy dali w sumie 1 miliard dolarów. Początkowo chcieli uczynić Szaha głową regionu, ale kiedy piramida upadła, został skazany za oszustwo.

Piramidy finansowe lat 90. w Rosji

Sergey Mavrodi


Mmmm


Sergey Mavrodi założył największą piramidę XX wieku, w której liczba uczestników przekroczyła 15 milionów. AOOT „MMM” od 1992 r. Przyjmował depozyty gotówkowe w zamian za swoje akcje. Obiecali dochód w wysokości 200% miesięcznie. W 1994 r. Z powodu konfliktu podatkowego kurs spadł, firma zbankrutowała. Kwota długu wyniosła 5 miliardów rubli.


Suwerenny


W 1992 roku firma „Vlastilina” pojawiła się w regionie moskiewskim. Została założona przez Valentinę Solovyovą, która przyjmowała depozyty z dużym zainteresowaniem i zajmowała się sprzedażą samochodów i mieszkań po niskich cenach..

Solovyova złożył propozycję nowemu pracownikowi firmy. Poprosiła o przekazanie jej 3 milionów 900 tysięcy rubli, a w zamian obiecała samochód Moskwicz, który następnie kosztował 8 milionów rubli. Walentyna wypełniła porozumienie, a chwała „Pana” rozproszyła się po całym kraju. Inwestowały tam nawet znane osobistości: Alla Pugaczowa, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Yuri Loza, Lolita i inni.

Zakłócenia w płatnościach rozpoczęły się w 1994 r., A wyrok Solovyova został ogłoszony w 1999 r. Kwota szkód wyniosła 537 miliardów niezenominowanych rubli i 2,5 miliona dolarów..


Rosyjski dom Selenga


W 1992 roku firma „Russian House of Selenga” pojawiła się w Wołgogradzie, która otworzyła 70 oddziałów w całym kraju w ciągu roku. Pieniądze zwrócono w formie płatności depozytów, przyciągnięto do otwarcia sieci supermarketów i biur podróży.

W 1996 r. Twórcy piramidy – Siergiej Gruzin i Aleksander Salomadin – zostali aresztowani. Otrzymali od inwestorów prawie 3 tryliony rubli, wydali jedną trzecią na utrzymanie firmy i oszukiwali 2,5 miliona ludzi.

Rodzaje i rodzaje piramid finansowych

człowiek podpisuje dokument


Warstwowe


Każdy nowy uczestnik uiszcza opłatę za wstęp, która jest dzielona między tych, którzy go zaprosili, a uczestnika na wyższym poziomie. Początkujący zaprasza innych i otrzymuje od nich swój dochód.

Przyczyną upadku jest brak uczestników. Gdy liczba użytkowników przestaje rosnąć, ostatni uczestnicy ponoszą ciężkie straty. Zwykle taka piramida jest objęta handlem lub wysoce dochodowymi inwestycjami..


Schemat jednopoziomowy lub Ponzi


Program został nazwany na cześć Charlesa Ponti (Ponzi), włoskiego emigranta, który stworzył pierwszą piramidę finansową w Stanach Zjednoczonych..

Nowi członkowie nie są zainteresowani starymi. Pierwsi inwestorzy otrzymują dochód z osobistych pieniędzy organizatorów i myślą, że tak będzie zawsze. Zaczynają potwierdzać strategię finansową i zalecają, aby ich przyjaciele zainwestowali.

Znaki piramidy finansowej


1. Płatności niezwiązane ze sprzedażą


Jeśli powiedzą, że otrzymujesz na przykład 5% z każdego szamponu sprzedanego przez ciebie i twojego sąsiada, najprawdopodobniej jest to marketing sieciowy.

Jeśli nikt nie mówi, że liczba sprzedanych akcji, kuponów lub towarów wpłynie na płatności, wygląda to na nieuczciwy program, w którym dochód pochodzi z wkładów nowych inwestorów.


2. Obiecujesz łatwy i nierealistyczny dochód.


Piramida reklamowa brzmi lepiej niż średnia stopa zwrotu z rynku. Wspomniany o braku ryzyka, szybkim wzbogaceniu, zwany konkretną kwotą pieniędzy, którą otrzymasz. Na przykład „Uzyskaj gwarancję + 100% rentowności co tydzień bez specjalnej wiedzy i umiejętności”.

Ta wypłata odsetek nie jest racjonalna. Przekracza oferty dowolnych instytucji finansowych. Rosyjskie banki podają stopę depozytową w wysokości 7-8% rocznie. Ponadto prawo zabrania zagwarantowania rentowności na rynku papierów wartościowych i konieczne jest ostrzeżenie inwestora o ryzyku utraty pieniędzy.


3. Wymagają od ciebie wystarczających pieniędzy, ale nie można monitorować przepływu funduszy


Zwykle opłata za wejście do piramid jest duża, ale dostępna dla ludzi. W ten sposób możesz dotrzeć do maksymalnej liczby inwestorów, którzy zaakceptują utratę środków w przypadku załamania.

Jednocześnie pieniądze stale „podróżują”: mówi się, że transakcje funduszy są ubezpieczone w jednym kraju, a zakup i sprzedaż akcji w innym.


4. Menedżerowie firmy myślą tylko o PR


Jeśli podczas prezentacji, na stronie internetowej lub w broszurach stale mówią, jakie szczęście mają akcjonariusze, ale jednocześnie nie podają dokładnych informacji (sald rocznych, sprawozdań finansowych, listy aktywów), które można zweryfikować w niezależnych źródłach, jest to piramida.

Takie programy charakteryzują się agresywną reklamą medialną (na przykład Robert Harley’s South Seas Company za pieniądze wsparli pisarze Dafoe i Swift).


5. Niewytłumaczalne warunki w rozmowie z organizatorami


Organizatorzy piramid finansowych nieustannie używają „inteligentnych słów”: handlu, kontraktów terminowych, rynku walutowego, opcji. Takie słownictwo powinno odstraszyć, ale w praktyce intryguje i przyciąga nowych inwestorów.


6. Organizatorzy pozostają anonimowi, a firma ma wiele tajemnic


Jeśli organizacja nie ma biura, dokładnej definicji działalności i karty, a co najważniejsze licencji FCSM / FSFM Rosji lub Banku Rosji, lepiej nie kontaktować się z nią.

Ponadto takie firmy zwykle nie mają własnych środków trwałych i innych aktywów kapitałowych. Mogą ci powiedzieć, że tajemnice pracy nie są specjalnie ujawniane, ponieważ są to poufne i strategicznie ważne informacje..


7. Mechanizmy inwestycyjne są nieprzejrzyste, a firma nie wykazuje oznak działalności gospodarczej


Na przykład obiecano ci duże zainteresowanie inwestowaniem w wysokodochodowe instrumenty giełdowe. Monitorujesz i dowiadujesz się, że firma nie jest na giełdzie i nie handluje.

Odpowiedzialność za piramidę finansową

prawnik

Piramidy są uznawane za nielegalne w wielu krajach, aw Zjednoczonych Emiratach Arabskich i Chinach można za to otrzymać karę śmierci. Niektóre państwa nie zaczęły wprowadzać odrębnego artykułu w prawie karnym, dlatego kwalifikują piramidy finansowe jako różne przestępstwa (na przykład nielegalna działalność gospodarcza).


Porównanie piramid z oszustwem nie jest całkowicie poprawne


Jeśli przedsiębiorca popełnił błąd przy tworzeniu długoterminowego projektu, piramida finansowa staje się po prostu nieprzyjemną konsekwencją, której można uniknąć poprzez dodatkowe pożyczki..

Ale nawet przy umyślnym posiadaniu cudzych pieniędzy, nie zawsze można ukarać organizatorów – jeśli udowodnią w sądzie, że pieniądze poszły na płatności okresowe i nie zostały w pełni przywłaszczone. Ogólnie rzecz biorąc, jedynymi pieniędzmi, które organizatorzy piramid stosują, są depozyty pierwszych inwestorów.

Ale sztuczka polega na tym, że pierwsi deponenci nie są ofiarami, ponieważ otrzymali zwrot pieniędzy (kosztem ostatnich i naprawdę oszukanych deponentów). Dlatego takie przestępstwa trudno zdefiniować jako „oszustwo”. W naszym kraju takie przypadki do 2010 r. Należały do ​​kategorii „pseudo przedsiębiorstw” (do czasu likwidacji 173 artykułów).


Odpowiedzialność w Rosji


Piramida finansowa i rosyjskie ustawodawstwo są powiązane art. 172.2 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej. Za jego organizację możesz zostać uwięziony na sześć lat lub krócej. Jednocześnie należy udowodnić, że nie było legalnej inwestycji ani działalności przedsiębiorczej, a pieniądze nowych uczestników zostały przeznaczone na wypłatę dochodu starym uczestnikom.


Czy ofiara może? z piramidy finansowej otrzymać odszkodowanie?


To zależy od rodzaju piramidy, której padłeś ofiarą.. Kontakt do federalnego funduszu publiczno-państwowego na rzecz ochrony praw akcjonariuszy i deponentów.

Jeśli piramida znajduje się w bazie danych, otrzymasz rekompensatę, której maksymalna kwota wynosi 35 000 rubli (jest to refundowany wkład bez odsetek i minus osiągnięty zysk). Weterani II wojny światowej mogą otrzymać do 250 000 rubli.


Gdzie zgłosić piramidę finansową


Jeśli padłeś ofiarą, wniósł roszczenie w imieniu oszustów i nie otrzymałeś odpowiedzi, napisz oświadczenie na policję lub w prokuraturze Federacji Rosyjskiej. Aby to zrobić, zbierz dokumenty potwierdzające przelewy. Połącz siły z innymi ofiarami, aby pozwać.

Jeśli jakaś organizacja wzbudza Twoje podejrzenia, napisz do Centralnego Banku Rosji za pośrednictwem odbiór online.

Gdzie spojrzeć na listę piramid finansowych?


Od 2014 r. Piramidy zaangażowane są w odrębną jednostkę Banku Centralnego, główną dyrekcję ds. Zwalczania nieuczciwych praktyk otwartego rynku. Analizuje informacje pochodzące z apeli obywateli i pojawiają się w mediach, a także pomaga organom ścigania..

W 2018 r.Bank Centralny uruchomił robota online – śledzi piramidy finansowe w Rosji. Informacje o wynikach są publikowane na oficjalnej stronie internetowej po fakcie, tj. kiedy piramida jest już otwarta, a jej praca zostaje zatrzymana.

Na stronie internetowej Federalnego Funduszu Ochrony Praw Deponentów i Akcjonariuszy możesz uczyć się „Rejestr osoby prawne i indywidualni przedsiębiorcy, których deponentom wypłacono odszkodowanie ”.

Podobne artykuły
Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności