Błędy w inwestowaniu – 17 typowych błędów i 5 kroków do ich rozwiązania

CFA Institute (Chartered Financial Analyst) – międzynarodowa organizacja zajmująca się certyfikacją specjalistów finansowych – opublikowała typowe błędy inwestycyjne i wskazówki dotyczące ich unikania. Zalecenia te dotyczą zarówno inwestorów, którzy podpisali już umowę z doradcą finansowym, jak i tych, którzy nie korzystają z takich usług i robią wszystko niezależnie.

Błąd nr 1: wysokie oczekiwania

błędy inwestycyjne

Czy ci się to podoba, czy nie, sam fakt inwestowania nie rozwiąże wszystkich twoich problemów finansowych. Łatwo jest myśleć, że jeśli zainwestujesz, wszystko będzie idealne, a wszystkie twoje problemy zostaną rozwiązane. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy słuchasz doradców inwestycyjnych, którzy obiecują wysokie zwroty..

Najlepszą rzeczą, jaką może zrobić każdy inwestor, jest realistyczne myślenie. Spójrz na to, co faktycznie przewiduje giełda, nie tylko za rok, ale także o ile lat naprzód i wykorzystaj te liczby do swoich oczekiwań.

Błąd nr 2: brak jasnych celów inwestycyjnych

błędy inwestycyjne

Dla większości ludzi nie stanowi to problemu. Ich celem inwestycyjnym jest stabilny dochód emerytalny, czyli najlepsze zabezpieczenie społeczne.

Trudniej jest zrozumieć, kiedy ludzie inwestują z powodów innych niż zapewnienie godziwej emerytury. Jeśli nie inwestujesz w starość, musisz dowiedzieć się, dlaczego inwestujesz, jak daleko jesteś od celu i jakie ryzyko możesz podjąć. Musisz zrozumieć, do czego dążysz. Może to być: zakup nieruchomości, kapitał na pokrycie kosztów studiów dziecka lub kwota funduszy potrzebnych do założenia firmy.

Błąd nr 3: Słaba dywersyfikacja

błędy inwestycyjne

Błędy w inwestowaniu nie obejdą się bez tego. Zróżnicowanie inwestycji oznacza, że ​​twoje pieniądze są rozdzielane na wiele różnych rzeczy. Najlepiej byłoby, gdybyś rozdzielił swoje pieniądze inwestycyjne na całkowicie różne rodzaje aktywów: gotówkę, obligacje, akcje, nieruchomości, a nawet metale szlachetne i przedmioty kolekcjonerskie. Poczujesz się bezpieczniej i nie stracisz wszystkiego, jeśli jedna z twoich inwestycji straci na wartości.

Problem polega na tym, że większość ludzi nie dywersyfikuje wystarczająco swoich inwestycji, zwłaszcza jeśli chodzi o oszczędności emerytalne.

Błąd nr 4: Uwaga skupiona na krótkim okresie czasu

błędy inwestycyjne

Rynek szybko rośnie, a także gwałtownie spada, zyskując lub tracąc kilka punktów w ciągu jednego dnia, a dla niektórych osób może to być naprawdę nerwowa podróż. Jeśli masz 100 000 $ na giełdzie i nagle spadło o 4% w ciągu jednego dnia, to właśnie straciłeś 4000 $. To wystarczy, aby zacząć panikować.

Jednak faktem jest, że jeśli zainwestowałeś na giełdzie, krótki okres nie ma tutaj znaczenia. Rozsądni inwestorzy zawsze inwestują długoterminowo iw tej perspektywie zawsze istnieje dość stały (choć nierówny) trend wzrostowy. Innymi słowy, rynek zawsze wykazywał wzrost. Jeśli naciśniesz przycisk paniki na jeden dzień, tydzień lub nawet rok, skończysz zranieniem, popełniając błędy inwestycyjne i tracąc więcej, niż możesz.

Błąd nr 5: Kupowanie rosnących i sprzedających spadające akcje

błędy inwestycyjne

Instynkt wielu ludzi mówi im, że muszą kupić akcje po dniu lub tygodniu, kiedy dobrze się zaprezentują na rynku. Akcje wzrosły o 10% w ostatnim kwartale, co oznacza, że ​​wydaje się, że musimy je kupić. Z drugiej strony ludzie często instynktownie zaczynają sprzedawać akcje, gdy szybko spadają. Widzą straty w ciągu ostatniego miesiąca lub kwartału, są przerażone i spanikowane. Takie strategie stale zawodzą inwestorów.

Dlatego przed zakupem lub sprzedażą konieczne jest przeprowadzenie własnych badań dotyczących danego składnika aktywów. Przede wszystkim musisz wierzyć w liczby, mnożniki i zimną matematykę..

Błąd nr 6: Częsty handel

błędy inwestycyjne

Niektóre osoby wchodzą w „grę” ze swoimi inwestycjami. Odpowiadają na wiadomości, które słyszą, i nieustannie redystrybuują swoje aktywa. Problemem jest to, że z reguły generujesz wiele opłat transakcyjnych i prowizji za transakcje, a także wiele konsekwencji podatkowych. Często to właśnie wiadomości generują błędy inwestycyjne..

Wiele firm maklerskich pobiera opłatę za każdym razem, gdy kupujesz lub sprzedajesz papiery wartościowe. Jeśli robisz to zbyt często, opłaty zmniejszają Twój dochód..

Ponadto może szybko zmienić sytuację podatkową w bałagan, łącząc krótkoterminowe i długoterminowe zyski i utratę kapitału. Lepiej mieć zdywersyfikowany plan i zawsze trzymać się go, nie reagując na wiadomości..

Błąd nr 7: Płacenie dużej liczby prowizji

błędy inwestycyjne

Firmy maklerskie pobierają różne opłaty przy zakupie i sprzedaży aktywów. Ponadto planiści finansowi współpracują również z prowizjami. Jeśli zainwestujesz w coś, co ma wysokie opłaty transakcyjne, twoje pieniądze pójdą.

O wiele lepiej jest dowiedzieć się, jak zminimalizować opłaty prowizyjne i znaleźć możliwości inwestycyjne, które idą z niewielką lub żadną opłatą transakcyjną..

Błąd nr 8: przesunięcie podatków

błędy inwestycyjne

Ludzie często koncentrują się na konsekwencjach podatkowych swoich decyzji inwestycyjnych, nawet ze szkodą dla siebie. Tak, zrobienie kroku, aby pomóc sobie w płaceniu niskich podatków, może być dobrym rozwiązaniem, ale podatki, które dana osoba płaci za zwrot z inwestycji, są często niewielkie w porównaniu z dobrą strategią inwestycyjną..

Jeśli nadarzy się okazja, aby obniżyć podatki bez utraty zysków z inwestycji, skorzystaj z tego, ale jeśli najpierw wybierzesz, aby nie płacić kilkuset rubli, prawie zawsze gwarantujesz sobie najgorszy wynik.

Błąd nr 9: nieregularny przegląd inwestycji

błędy inwestycyjne

Jeśli przeznaczyłeś pieniądze na kilka różnych aktywów, niektóre z nich uzyskają lepsze zwroty niż inne w tym roku. Załóżmy, że chcesz zachować stosunek 50/50 między dwoma „koszami” w swoim portfolio, a na początku roku masz 50 000 USD każdy. Załóżmy, że w ciągu roku pierwsza inwestycja wzrosła o 20%, a druga pozostała na tym samym poziomie. Teraz masz 60 000 $ w pierwszym „koszyku” i 50 000 $ w drugim, więc twój stosunek pieniędzy zmienił się i wynosi teraz 55/45.

Jeśli ten wzrost będzie się utrzymywał, będziesz daleko od celu i złamiesz strategię, ponieważ w pierwszym „koszyku” będziesz miał więcej funduszy, a saldo dywersyfikacji zostanie naruszone. Dlatego niezwłocznie dostosuj swoje inwestycje, aby utrzymać aktywa portfela w proporcji, której potrzebujesz..

Błąd nr 10: minimalne lub maksymalne ryzyko

błędy inwestycyjne

Jeśli podejmujesz zbyt duże ryzyko, masz skłonność do paniki, w wyniku czego w momencie obliczania zysków saldo będzie niższe. Emocje i impulsywne decyzje z mnóstwem ryzykownych operacji zaszkodzą zimnym kalkulacjom, które tak bardzo uwielbia giełda. Z drugiej strony, jeśli podejmujesz niewielkie ryzyko, nie osiągniesz silnego wzrostu inwestycji i zysków. Znajdź środek i, wraz z wysokimi ryzykami i rentownymi papierami wartościowymi, wybierz bardziej konserwatywne i stabilne aktywa.

Błąd nr 11: reakcja mediów

błędy inwestycyjne

Media uwielbiają szum. Będą pracować, aby cię przekonać, że potrzebujesz tej lub innej inwestycji, ponieważ jest to najlepsza rzecz w kraju. Następna rzecz, którą ci powiedzą: wszystko się rozpada, niebo spada, a oczekiwania się nie spełniły.

Z reguły nic z tego nie jest prawdą. Media po prostu wiedzą, że strach przyciąga widzów i czytelników. Zachowaj spokój i czujność – nie reaguj na szum, szczególnie jeśli chodzi o inwestycje.

Błąd nr 12: pogoń za zyskiem

błędy wstawiania

Jeśli widzisz zasób podobny do twojego, ale z lepszymi zwrotami, nie zawsze warto przejść do niego. Po pierwsze, wyniki osiągnięte przez nieznaną firmę w przeszłości nie wskazują na jej przyszły sukces. Po drugie, im wyższa wydajność, tym wyższe ryzyko (ogólnie).

Błąd nr 13: Brak należytej staranności

błędy inwestycyjne

Tylko dlatego, że jakiś artykuł sugerował inwestowanie w coś lub ktoś w telewizji powiedział, że pewna inwestycja zadziała dobrze, nie musisz od razu inwestować tam pieniędzy.

Dość często komentarze mediów od doradców inwestycyjnych, którzy mają własne powody do promowania określonego składnika aktywów, nie mają nic wspólnego z twoim własnym sukcesem finansowym. Poświęć czas na samodzielne zbadanie nowej inwestycji lub nic nie rób. Nigdy nie postępuj zgodnie z zaleceniami na ślepo..

Błąd nr 14: Praca ze złym asystentem

błędy inwestycyjne

Jak w każdym zawodzie, w świecie finansów są dobrzy konsultanci i źli. Istnieje kilka oznak bezwartościowych doradców, a błędy inwestycyjne mogą również zależeć od ich niewłaściwych rekomendacji..

Pewnym znakiem wątpliwego doradcy jest to, że nie zadaje on wielu pytań. Dobry konsultant chce wiedzieć, kim jesteś i jakie są powody, dla których inwestujesz. Kolejnym znakiem jest to, że nie może wyjaśnić, dlaczego warto gdzieś zainwestować.

Ogólnie rzecz biorąc, lepiej dać pierwszeństwo doradcom finansowym, którzy nie zarabiają na prowizjach od konkretnych inwestycji (ponieważ odwrotnie zachęci ich do nakłaniania do inwestowania, niezależnie od twojej sytuacji finansowej).

Błąd nr 15: Emocje

błędy inwestycyjne

Najgorsze decyzje inwestycyjne i błędy inwestycyjne oparte są na emocjach, a emocje te mogą pochodzić z wielu powodów: strach przed przyszłością, gniew lub smutek z powodu kluczowych relacji, irracjonalne szczęście.

Najlepszy plan inwestycyjny to plan rozważany z minimalnymi emocjami i taki, którego przestrzegasz podczas emocjonalnych wzlotów i upadków.

Błąd nr 16: Ignorowanie inflacji

błędy inwestycyjne

Inflacja jest rzeczywistością. Ceny nadal rosną, a jeśli nie zrozumiesz tego w przyszłości, będziesz przegrany. Uwzględnij inflację w równaniu. Załóżmy, że ceny wzrosną (co najmniej) o 3% rocznie, a zatem będziesz potrzebować większej kwoty w stosunku do swoich celów. Tak, to sprawia, że ​​jest nieco dalej od ciebie, ale dodatkowe obliczenia pozwolą ci lepiej zrozumieć swoje inwestycje i ominąć te błędy inwestycyjne.

Błąd nr 17: Brak oszczędności

błędy inwestycyjne

Nie możesz zmienić wzlotów i upadków gospodarki, ale możesz zmienić swoje codzienne zachowanie. Możesz zaoszczędzić na niepotrzebnych rzeczach, co da ci więcej pieniędzy na inwestycje. Możesz znaleźć dobrą równowagę, która weźmie pod uwagę twoje przyszłe i bieżące potrzeby..


Pięć kluczowych kroków w celu rozwiązania problemów inwestycyjnych


 1 krok: dowiedz się, jak inwestować

błędy inwestycyjne

Wiedza to potęga. Najważniejsze, co możesz zrobić, to uczyć się, studiować, studiować i nigdy nie przestawać się uczyć. Inwestowanie nie jest tak trudne, o ile jesteś gotowy poświęcić czas na naukę o tym. Przykładem dobrej książki do powolnego czytania jest The Intelligent Investor autorstwa Benjamina Grahama. W dowolnym momencie, gdy czegoś nie rozumiesz, zatrzymaj się i ponownie przeczytaj ten moment. Za każdym razem, gdy pojawia się termin, który jest ci nieznany, zatrzymaj się i dowiedz się z innych źródeł, co to znaczy, aby zrozumieć, o czym mowa. Spójrz na wiele przykładów z prawdziwego świata. Następnie weź kolejną książkę inwestycyjną i tak dalej. Wkrótce nie będzie to przerażające.

Krok 2: Sam zarządzaj swoją inwestycją

błędy inwestycyjne

Gdy zdobędziesz wiedzę, zarządzanie inwestycją będzie wydawało się oczywistym krokiem. Dlaczego nie zarządzasz swoimi inwestycjami, jeśli wiesz, jak inwestować? Przejmując niezależną kontrolę, odmawiasz pośrednikom między inwestycjami a tobą i masz możliwość swobodnego wyboru dowolnych i najlepszych aktywów. Prawie każda firma inwestycyjna oferuje więcej niż wystarczającą liczbę narzędzi online do osobistego zarządzania, skorzystaj z tego.

Krok 3: Postępuj zgodnie z prostą strategią

błędy inwestycyjne

Im prościej, tym lepiej. Wymyśl bardzo prosty portfel, rozproszony w dwóch lub trzech różnych klasach aktywów. Mogą to być akcje krajowe, akcje międzynarodowe, obligacje, środki pieniężne, nieruchomości itp. Wybierz około 10–12 papierów wartościowych i obserwuj proporcje inwestycji 70/30 (akcje / obligacje).

Skonfiguruj automatyczny plan inwestycyjny, a następnie po prostu zapomnij o wszystkim. Sprawdź to od czasu do czasu i odpowiednio dostosuj swoje automatyczne inwestycje, ponownie zainwestuj dywidendy i utrzymaj równowagę swojego portfela.

Krok 4: Zaczekaj na wzloty i upadki

błędy inwestycyjne

Zapasy będą rosły i spadały. Obligacje będą rosły i spadały. Nieruchomości będą rosły i spadały. Nie panikować. Nigdy nie zapominaj, że jesteś na początku długiej podróży. W panice, bieganie wzdłuż niej, składanie lub zawracanie na podstawie krótkoterminowego spadku lub skoku jest złą decyzją dla pozycji długoterminowych, szczególnie jeśli płacisz podatki, cła i prowizje.

Krok 5: Zadzwoń do płatnych doradców finansowych tylko w przypadku poważnych problemów

błędy inwestycyjne

W pewnym momencie prawdopodobnie pojawi się naprawdę trudne pytanie lub sytuacja i staniesz się niepewny swoich działań..

Nie oznacza to, że nadejdzie czas paniki lub naprawy wszystkiego na raz. Oznacza to, że musisz zadzwonić do płatnego doradcy finansowego, który nie będzie tracić czasu na próby sprzedania ci inwestycji, które są poza twoim zakresem zainteresowań.

Dobry doradca finansowy zada Ci wiele pytań, dowie się, dokąd zmierzasz, i pomoże Ci skonfigurować portfel, abyś był na dobrej drodze..

Postępując zgodnie z tymi krokami, będziesz mieć pewność, że większość problemów monetarnych, a błędy w inwestycjach, oczywiście, cię nie dotkną..

Podobne artykuły
Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności