Gdzie inwestować pieniądze – 3 sposoby inwestowania oszczędności

Aby uzyskać dobre samopoczucie finansowe, osoba potrzebuje źródeł pasywnego dochodu, które powstają w wyniku inwestowania wolnych środków. Wcześniej pisaliśmy o 5 sposobów na inwestowanie: depozyt bankowy, fundusze wspólnego inwestowania, akcje, złoto i nieruchomości. W tym artykule rozważymy jeszcze trzy opcje: obligacje, indywidualne zarządzanie trustem i walutę.

1. Obligacje

kobieta ogląda kontrakt

Obligacja jest dłużnym zabezpieczeniem. Właściciel, który ma prawo do otrzymania w dniu zapadalności jego wartości nominalnej (wypłata kwoty dochodu) od emitenta (spółki, która wyemitowała obligację) lub dochodu z kuponu (płatności okresowe podczas posiadania papieru).


Istnieją dwa rodzaje obligacji:


• Obligacje kuponowe – płatności okresowe są od nich okresowo wypłacane, a na koniec zwracana jest wartość nominalna. Dochód z tytułu kuponów jest definiowany jako procent wartości nominalnej. Nominał – różnica między ceną sprzedaży a ceną zakupu. Wartość ta może być dodatnia lub ujemna, w zależności od warunków rynkowych, inflacji i ekonomicznej stopy procentowej..

• Obligacje dyskontowe – kupon nie jest od nich wypłacany i zwracana jest tylko wartość nominalna.

Obligacje emitowane są przez duże spółki lub państwo w celu przyciągnięcia pożyczonych środków. Kupując obligacje, inwestor zasadniczo udziela pożyczek państwu lub spółce. Im bardziej wiarygodny emitent, tym niższa stopa procentowa może przyciągnąć pożyczone środki.
Wiaczesław Alekseytsev, szef działu relacji inwestorskich w Gruzovichkof, mówi: „Obligacje są bliską alternatywą dla depozytów bankowych na giełdzie. Są to papiery wartościowe (zobowiązania dłużne przedsiębiorstw lub państwa), których zasada jest podobna do depozytu bankowego. Obligacje są kupowane przez osoby fizyczne – w celu zachowania i zwiększenia kapitału osobistego, a także legalne, mające na celu ochronę aktywów finansowych spółki ”.

Przy zakupie należy zwrócić uwagę na wskaźnik „rentowności do terminu zapadalności”, który składa się ze stopy kuponu obligacji i różnicy między ceną zakupu a wartością nominalną obligacji. W przypadku obligacji zerokuponowych brana jest pod uwagę tylko różnica między ceną zakupu a wartością nominalną.

Tatyana Vladimirovna Polteva, starszy wykładowca, Departament Przedsiębiorczości, Togliatti State University, informuje: „Jak wiarygodne jest inwestowanie w obligacje? Emitent działa jako pożyczkobiorca, więc musi być odpowiedzialny za swoje zobowiązania, ryzyko inwestycyjne jest minimalne. Najbardziej wiarygodnym kredytobiorcą jest państwo, a najmniej – firmy o niskiej ocenie. Pamiętaj jednak, że aktywa wolne od ryzyka istnieją w teorii, więc ryzyko jest zawsze obecne. ”.


Plusy:


• Świetne, konserwatywne narzędzie do dywersyfikacji portfela.
• Dobra okazja do oszczędzania kapitału.
• Niskie ryzyko.


Wady:


• Niska rentowność.
• Zarobienie w krótkim czasie nie zadziała.

Aleksiej Poliakow, dyrektor funduszu inwestycyjnego Polyakov Finance, mówi: „Obligacje są uważane za instrument niskiego ryzyka. W przeciwieństwie do akcji, są one dla ciebie obowiązkowe. To zobowiązanie, które zawsze będzie wypełnione. ”.

2. Indywidualne zarządzanie zaufaniem

rozmawiają dwaj mężczyźni

Alternatywą dla funduszy wspólnego inwestowania jest indywidualne zarządzanie trustem (IMU). Różnica polega na tym, że spółka zarządzająca osobiście zarządza środkami deponenta, opracowując strategie, biorąc pod uwagę interesy osoby. Za swoje usługi firma zazwyczaj pobiera procent od kwoty przekazanej kierownictwu i procent uzyskanego dochodu.

Aleksey Novikov, szef marketingu w Otkrytie Asset Management, powiedział: „W tej chwili minimalne kwoty w standardowych IMU zaczynają się od 500 tysięcy rubli, średnio można inwestować w niektóre firmy już od 100 tysięcy rubli”.

Zaletą tej opcji inwestycyjnej jest indywidualne podejście i umiejętność nie zagłębiania się w zawiłości rynków finansowych, ufając profesjonalistom.


Plusy:


• Indywidualne podejście do inwestora.
• Możliwość inwestowania bez specjalnej wiedzy o rynkach finansowych.


Wady:


• Wysoki próg wejścia.
• Brak możliwości wpływania na wynik.

Dmitry Henkin, dyrektor Consulco Group, powiedział: „Zarządzanie zaufaniem oznacza dostęp do profesjonalnego zarządzania inwestycjami z szeregiem korzyści. Na przykład w przypadku inwestowania w nieruchomości komercyjne format zarządzania zaufaniem zapewnia dywersyfikację, dostęp do szczególnie interesujących transakcji, dźwignię bankową oraz, co najważniejsze, doświadczenie i doświadczenie zarządcy. Profesjonalny zespół z solidnymi umiejętnościami pracy i historycznymi wskaźnikami wydajności ma większe szanse na osiągnięcie imponujących zysków. ”.

3. Waluta

dolary

Kup walutę uważa się za klasyczny sposób dywersyfikacji. Ale przechowywanie pieniędzy w jednej walucie stanowi ryzyko. Jeśli zatrzymasz oszczędności tylko w rublach, a spadną one w stosunku do dolara i euro, siła nabywcza pieniądza zostanie zmniejszona. Dlatego eksperci zalecają podzielenie funduszy na trzy kosze. Rubel, dolar i euro. Niemożliwe jest jednoczesne składanie wszystkich trzech walut. Gdy rubel rośnie, dolar i euro spadają i odwrotnie. W proporcjach podziału pieniędzy nie ma ścisłych zasad. Jedno podejście to 40% dolara, 40% euro i 20% rubla.

Inwestowanie w obcą walutę pomaga zabezpieczyć pieniądze przed ryzykiem ekonomicznym, zwłaszcza jeśli zamierzasz wyjechać za granicę lub dokonać poważnego zakupu, np. Samochodu. Pamiętaj, że jeśli trzymasz pieniądze tylko w walucie, tracisz na inflacji.


Plusy:


• Nadaje się do dywersyfikacji i ochrony kapitału.
• Średni poziom ryzyka.


Wady:


• Zmienność. Ale to także plus.
• Nie przekroczyć inflacji.

Alexey Novikov, dyrektor ds. Marketingu w firmie zarządzającej Otkritie, podsumowuje: „Inwestycje, podobnie jak każde potencjalnie zyskowne przedsiębiorstwo, wiążą się z własnym ryzykiem. Aby zminimalizować ich prawdopodobieństwo, zalecamy dywersyfikację portfela, tj. nie umieszczaj wszystkich funduszy w jednym instrumencie, ale rozdzielaj je w zależności od wybranej strategii inwestycyjnej na aktywa różnych kategorii.

Zatem w przypadku niekorzystnej sytuacji w jednym z sektorów rynkowych kapitał nie zostanie utracony. W ciągu ostatnich 10 lat inwestorzy, których portfel składał się tylko z akcji, osiągali mniejsze zyski niż gdyby obejmowali obligacje, metale i inne aktywa alternatywne. Dywersyfikacja daje szansę na uzyskanie pozytywnego wyniku na jednym rynku, podczas gdy drugi wykazuje ujemne zwroty, a także pomaga chronić kapitał przed gwałtownymi wahaniami rynku, a jednocześnie pomaga osiągać długoterminowe cele ”.

Podobne artykuły
Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności