Co to jest urlop kredytowy w banku – warunki świadczenia i wykonania

Treść artykułów



Urlop kredytowy na produkty bankowe to odroczenie spłaty miesięcznej z powodu problemów finansowych, które bank sporządza na wniosek kredytobiorcy na określony czas. Dłużnik może poprosić o przerwę w spłacie kredytu z różnych powodów: nagłej utraty pracy, poważnej choroby, przeprowadzki i innych obowiązków w życiu danej osoby. Wakacje to zbawienie w nagłych i trudnych sytuacjach życiowych.

Co to są wakacje pożyczki bankowej?

Wakacje kredytowe – odroczone płatności przy spłacie kredytu bankowego. Otrzymują je na określonych warunkach, które bank zapewnia, w większości przypadków na warunki kredytu od jednego miesiąca do jednego roku. Mogą istnieć dwie opcje dotyczące dni kredytowych: „zamrożenie długu” w całości lub w części. Pełne opóźnienie przysługuje osobie o bardzo dobrej historii kredytowej, podczas której możesz całkowicie przestać spłacać pożyczkę.

Aby uzyskać odroczenie, musisz skontaktować się z bankiem i przedstawić dowód na sytuację życiową i przejściowe problemy finansowe. Na przykład, jeśli dana osoba straciła pracę, możesz zarejestrować się w państwowej służbie zatrudnienia, przedstawić wierzycielom wyciąg z wyciągu, że tak naprawdę nie masz pracy. Częściowe odroczenie (dłużnik płaci tylko procent) – organizacja zapewnia tym, którzy mają pozytywną historię kredytową. Ta metoda pozwala zmniejszyć obciążenie finansowe pożyczkobiorcy..

Mężczyzna próbuje zatrzymać zegar

W jakich przypadkach są zapewnione

Obecnie większość banków, które udzielają pożyczek, oferuje możliwość zorganizowania wakacji w hipotece, zapewniając tym samym pożyczkobiorcy możliwość podjęcia decyzji o częściowej lub pełnej przerwie. Nie oznacza to, że możesz w dowolnym momencie zorganizować odroczenie. Organizacje kredytowe określają, jakie programy lub warunki możesz odroczyć.

Świadczenie usług memoriałowych nie jest dobrowolne, ale płatne. Kwota płatności jest różna, w zależności od konkretnych warunków banku i warunków, na jakich zaciągnięto pożyczkę, przybliżona kwota wynosi 1000 rubli. Po zakończeniu okresu urlopowego kwota produktu pożyczkowego wzrośnie: podczas korzystania z pełnego urlopu nastąpi dalsze przeliczenie kwot regularnych płatności. Przygotuj się na zwiększenie kwot i zmianę miesięcznego harmonogramu płatności.

Urlop kredytowy przysługuje:

  • Utrata pracy;
  • poważna choroba pożyczkobiorcy;
  • brak funduszy dla studentów studiujących na podstawie umowy (podczas nauki);
  • brak funduszy dla matek, przy urodzeniu, urlop macierzyński;
  • brak funduszy dla kredytobiorców, którzy kupowali towary na raty.

Warunki odbioru

Na podstawie sankcji lub kar naliczonych za zaległą pożyczkę kwota dodatkowego oprocentowania za ubieganie się o usługę odroczenia wynosi grosz. Święta finansowe dają możliwość przesunięcia płatności, są przetwarzane w ten sam sposób we wszystkich bankach: klient kontaktuje się z działem, pisze wyciąg, następnie czeka na decyzję przez około tydzień, a następnie udziela się opóźnienia. Podstawowe wymagania dotyczące zmniejszenia obciążenia kredytu:

  • nie powinno być opóźnień w płatnościach, zarówno dla tego banku, jak i innych organizacji bankowych;
  • kredyt nie powinien być restrukturyzowany;
  • tak aby do pełnej spłaty początkowej pożyczki wymagane były co najmniej trzy wymagane płatności.

Kiedy bank może odmówić odroczenia płatności

Bank nie zawsze jest po stronie klienta i udziela odroczenia pożyczki, zdarza się, że wnioskodawca otrzymuje odmowę:

  • Jeśli taka manipulacja jest niemożliwa. Umowa pożyczki nie przewiduje urlopu (na przykład pilnych pożyczek lub na krótki okres).
  • Jeśli początkowa pożyczka została udzielona stosunkowo niedawno, wszystkie banki mają swój minimalny okres, ale średnio wynosi on około trzech miesięcy, co oznacza, że ​​jeśli dokonałeś dwóch obowiązkowych płatności (2 miesiące wcześniej), musisz dokonać trzeciej, a następnie zapytać odroczenie.
  • Jeśli pożyczkobiorca ma zaległą płatność lub złą historię kredytową, bank odmówi. Dlatego nie dopuszczaj do opóźnień, a przy pierwszych trudnościach skontaktuj się z pracownikiem banku i wyjaśnij, jakie są dni wolne od pożyczek.

Mężczyzna studiuje dokumenty przez lupę

Wakacje z pożyczką bankową

Istnieją trzy rodzaje świąt kredytowych:

  1. Odroczona płatność w całości. Jest to tak zwana przerwa między płatnościami. Dłużnik nie wypłaca miesięcznych rat za określony okres, za który bank sporządza i zatwierdza wyciąg. Ten rodzaj odroczenia jest możliwy tylko z bardzo ważnego powodu (dla którego konieczne jest potwierdzenie). Przykładem jest poważna choroba (dostarczony jest zaświadczenie instytucji medycznej) lub utrata pracy.
  2. Odroczenie części kwoty (częściowe). W czasie urlopu kredytowego sporządzana jest nowa umowa z nowymi kwotami, które zostaną w całości spłacone. Na przykład klienci płacą połowę pierwotnej kwoty długu lub tylko stopę procentową, a po zakończeniu okresu karencji saldo jest przeliczane, a nowe płatności są dokonywane co miesiąc.
  3. Pożyczka na zmianę waluty. Tymczasowa zmiana waluty płatności jest korzystna, jeśli dolar spadnie (a pożyczka zostanie zaciągnięta w rublach) lub odwrotnie.

Opóźniona płatność

Odroczone pożyczki są bardzo wygodne, udzielane przez większość instytucji finansowych w celu pomocy w trudnych sytuacjach finansowych. Kto może korzystać z usługi:

  • Studenci kontraktowi (na odroczenie okresów studiów).
  • Kredytobiorcy hipoteczni (pełna lub częściowa zmiana płatności podczas naprawy).
  • Młode rodziny z małymi dziećmi mają prawo odroczyć pożyczkę hipoteczną na kilka lat.
  • Klienci, którzy kupowali towary na raty (akcje instytucji bankowych – wakacje oferowane są na życzenie osoby lub w trakcie jej wakacji).

Częściowo odroczone

Częściowa odroczona pożyczka – wygodna. Nie oszczędzasz środków na płatności na później (jak z pełnym opóźnieniem), ale kontynuujesz dokonywanie płatności co miesiąc, ale z bardziej wygodną kwotą. Może to być tylko stopa procentowa lub procent z częścią długu. Wszystkie warunki spłat i terminów zapadalności są ustalane indywidualnie; nie ma ogólnego schematu spłaty zadłużenia z częściowym opóźnieniem..

Ponowne obliczenie wielkości płatności ze zmianą waluty płatności

Niestabilny kurs walutowy odbija się na klientach, zwłaszcza tych, których waluta dochodów różni się od kredytu. Dochód maleje – rośnie dług. Wcześniej, kiedy nastąpił gwałtowny skok dolara z powodu deprecjacji rubla, zastąpienie go było opłacalne, teraz sytuacja jest inna i kurs jest stabilny, nie ma żadnych warunków wstępnych dla wzrostu waluty. Wynik – zmiana waluty nie jest opłacalna.

Zmieniając walutę, zwiększasz w ten sposób wielkość miesięcznej płatności, a sama procedura konwersji nie będzie tania. Po takim kroku będziesz musiał zawrzeć nową umowę zadłużenia, zapłacić prowizję za otwarcie nowej karty kredytowej. W celu refinansowania pożyczki potrzebne będą nowe dokumenty dotyczące wypłacalności. Przed ponownym obliczeniem ze zmianą waluty musisz zważyć wszystkie zalety i wady, wziąć pod uwagę kurs wymiany dla danego okresu, obliczyć procent, a następnie – określić wykonalność przejścia.

Mężczyzna naciska dłonie na ikonę procentu.

Jak uzyskać urlop kredytowy

Konieczne jest natychmiastowe skontaktowanie się z oddziałem banku, gdy pojawią się problemy, i nie niechętnie opóźnia miesięczną płatność. Jeżeli warunki umowy przewidują urlopy, należy określić rodzaj (częściowy lub pełny) i dostarczyć bankowi dokumentację potwierdzającą fakt i przyczyny czasowej niepełnosprawności (zaświadczenie o ciężkiej chorobie, wyciąg ze służby zatrudnienia itp.). Po złożeniu wniosku zajmuje to od 3 do 5 dni, w ciągu których otrzymasz odpowiedź na zatwierdzenie lub odmowę odroczenia.

Zasady rejestracji

Wiele banków wydaje plan ratalny dopiero po dostarczeniu dokumentów dotyczących sytuacji finansowej klienta, ale niektóre świadczą tę usługę i po prostu na wniosek kredytobiorcy, jednocześnie zawierają niezbędne dodatkowe umowy i płacą prowizje. Dokładne zasady są wskazane w umowie pożyczki, ale częściej rejestracja odbywa się według tego wzoru:

  1. Kredytobiorca informuje zarządcę banku o chęci uzyskania urlopu.
  2. Niezbędne dodatkowe dokumenty są gromadzone.
  3. Wniosek i oryginalne dokumenty są przekazywane do banku.
  4. Po zatwierdzeniu sporządzana jest umowa pożyczki i karta bankowa, ustalany jest harmonogram spłat i termin spłaty zadłużenia.
  5. Po wejściu w nowe warunki umowy klient jest zobowiązany do dokonywania płatności zgodnie z nowym harmonogramem spłat..

Aplikacja na wakacje

Wniosek składa się w dowolnej formie, należy w nim wskazać:

  • Nazwa, numer umowy pożyczki i jej spis treści;
  • powód, dla którego potrzebujesz opóźnienia;
  • dodatkowo zaznacz, że nie odmawiasz spłaty pożyczki, ale poproś o tymczasowe przerwy w płatnościach (aby nie naliczać opłat za opóźnienia);
  • umieść datę i podpis.

Ponadto pracownik przyjmuje wniosek i wprowadza go do bazy danych z indywidualnym numerem i mokrą pieczęcią. Otrzymasz identyczną kopię, również poświadczoną pieczęcią. Upewnij się, że wniosek jest wpisany do dowodu rejestracyjnego, a obecność na nim pieczęci, jeśli odmówisz przyjęcia zgłoszenia, poproś o pisemną odmowę. Przygotuj się na wzrost stóp procentowych po przerwach kredytowych.

Dokumenty dotyczące utraty wartości finansowej

Aby potwierdzić fakt trudności finansowych, możesz dostarczyć następującą dokumentację:

  • zaświadczenie o niezdolności do pracy klienta lub członka jego rodziny;
  • świadectwo wypadku;
  • akt urodzenia dzieci;
  • zaświadczenie o urlopie rodzicielskim;
  • dokument zatrudnienia, gdzie znajduje się nota o zwolnieniu;
  • nakaz zmniejszenia z miejsca pracy;
  • inne referencje potwierdzające zmiany sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.

Transfer dokumentów z ręki do ręki

Które banki zapewniają wakacje kredytowe

Wiele banków oferuje zwolnienia kredytowe (jeśli początkowo podpisuje umowę pożyczki, dołączono klauzulę odroczenia) w krótkim czasie. Lista największych banków oferujących wakacje: Promsvyazbank, Alfa Bank, Vostochny Express Bank, Sbierbank Rosji, VTB Bank, Raiffeisenbank.

Urlop kredytowy w Sberbank

Organizacja zapewnia odroczone płatności, które działają jak restrukturyzacja zadłużenia w celu zmniejszenia kwoty płatności miesięcznych. Usługa jest świadczona tylko wtedy, gdy istnieją dokumenty potwierdzające trudną sytuację finansową. Odroczenia są dokonywane tylko dla klientów, którzy nie mają długów nie tylko w Sbierbanku, ale także w innych bankach. Maksymalny okres, przez który można sformalizować restrukturyzację długu, może wynosić do 12 miesięcy.

Wakacje hipoteczne od Alfa Bank

Alfa-Bank przewiduje jedynie częściowe opóźnienie, to znaczy płatności na głównym rachunku pożyczki są zawieszone, a odsetki za użytkowanie nadal naliczane. Maksymalny okres użytkowania wynosi jeden rok. Aby otrzymać, musisz złożyć dokumenty potwierdzające i zaświadczenia o braku długów w innych instytucjach bankowych. Wnioski są sprawdzane przez cały czas
jeden miesiąc.

Odroczenie płatności w VTB 24

Możliwość odroczenia pożyczki można uzyskać nie częściej niż raz na 12 miesięcy dla 1 lub 2 płatności. Po skorzystaniu z usługi płatności nie rosną, a okres kredytowania jest przedłużany. Usługa jest oferowana klientom tylko wtedy, gdy:

  • pozytywne historie kredytowe w VTB Bank of Moscow lub innych organizacjach finansowych;
  • przy braku obecnych długów;
  • przy braku opcji restrukturyzacji w ciągu roku.

Zalety i wady wakacji finansowych

Warunki wakacji finansowych dobierane są indywidualnie i mogą trwać kilka miesięcy lub kilka lat. Wyróżnia się następujące zalety tej procedury:

  • możliwość nie zostania dłużnikiem;
  • nie wchodzić na czarną listę banków;
  • unikać konfiskaty mienia i procesów sądowych.

Ludzie na spotkaniu

Wady wakacji finansowych:

  • nadpłaty kredytu wzrosną, ponieważ kwota pożyczki nie zmniejszy się.
  • odsetki za korzystanie z wakacji i kary będą przekazywane do banku.
Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności