Dopłata do spłaty kredytu hipotecznego w 2018 r. – warunki rejestracji

Treść artykułów



Aby zapewnić wsparcie państwa dla społecznie wrażliwych grup ludności, istnieją państwowe programy subsydiowania kredytów hipotecznych. Wiele nowych przepisów pojawi się w nich w przyszłym roku. Prezydent Federacji Rosyjskiej Władimir Putin powiedział, że główne zmiany wpłyną na kategorie obywateli, którzy otrzymają pomoc państwa w spłacie kredytu hipotecznego.

Co to jest dotacja hipoteczna

Przez subsydium rozumie się bezpłatną pomoc finansową państwa ukierunkowaną na częściową spłatę kredytu hipotecznego. Środki finansowe otrzymane przez obywateli można wykorzystać zarówno jako zaliczkę, jak i przy spłacie głównego długu. Subsydiowanie odbywa się na dwóch poziomach – regionalnym i federalnym.

Na przykład obywatel może wpłacić kapitał macierzyński jako pierwszą ratę, a następnie złożyć wniosek o lokalną dotację w ramach programu pomocy młodym rodzinom, wielokrotnie zmniejszając ostateczną nadpłatę. Uczestnictwo nie jest ograniczone terytorialnie – program subsydiowania jest ważny na terytorium każdego podmiotu wchodzącego w skład Federacji Rosyjskiej, a sama przestrzeń życiowa może być albo nowym budynkiem, albo budynkiem wtórnym, ale mieszkania muszą zostać ukończone i oddane do użytku.

Programy pomocy państwa na spłatę kredytu hipotecznego w 2018 r

W przyszłym roku będzie pięć programów dotowania kredytów hipotecznych:

  • Dom;

  • mieszkanie dla rosyjskiej rodziny;

  • Dopłata do spłaty kredytu hipotecznego dla młodej rodziny;

  • hipoteka wojskowa;

  • hipoteka w ramach kapitału macierzyńskiego.

Dziewczyna skrzyżowała ramiona na domu

Dom

Uczestnicy tego programu mogą spodziewać się znacznego obniżenia dodatkowych opłat związanych z pożyczką. Ponadto kredytobiorcy mogą przedstawić certyfikat na zakup mieszkania lub domu jako nieruchomości. Udział w programie mieszkaniowym jest możliwy dla sierot, rodzin wielodzietnych, osób niepełnosprawnych, samotnych matek. Specjaliści ds. Budżetu mogą liczyć na wsparcie – lekarze, nauczyciele, naukowcy itp..

Subwencja na spłatę kredytu hipotecznego w 2018 r. Nie zawsze jest wystarczająca na pokrycie pełnego kosztu nowego mieszkania, dlatego można wykorzystać te środki jako opłatę za wstęp. Saldo jest następnie wypłacane przez kupującego pożyczką lub osobistymi oszczędnościami. Na poziomie federalnym czteroosobowa rodzina otrzymuje dotację w wysokości 1 miliona rubli, ale władze regionalne mają prawo zapewnić nie więcej niż 300 tysięcy.

Obywatel Federacji Rosyjskiej powinien być w stanie samodzielnie wypełnić lukę między subwencją udzielaną przez państwo a średnią ceną rynkową mieszkań w danym regionie. Należy pamiętać, że początkowo program nie miał na celu zapewnienia mieszkań całkowicie za darmo.

Nowy budynek w dłoni

Wsparcie państwa dla młodych rodzin z hipoteką

Odszkodowanie za kredyt hipoteczny udzielony przez państwo młodej rodzinie przeznaczone jest dla młodych ludzi o średnim dochodzie poniżej 35 roku życia. Warunkiem jest brak odpowiedniej przestrzeni życiowej we własności osobistej obu beneficjentów dotacji na spłatę kredytu w 2018 r. Aby ubiegać się o pomoc państwa, należy przygotować pakiet dokumentów i skontaktować się z wydziałem ds. Polityki młodzieżowej w administracji miasta.

Wysokość subwencji zależy bezpośrednio od oficjalnego dochodu rodziny, obecności lub nieobecności małoletnich dzieci oraz złożonego poziomu dobrobytu finansowego podmiotu Federacji Rosyjskiej. Na przykład rodzinie bezdzietnej można zaoferować wsparcie finansowe w wysokości do 30% kwoty pożyczki, a para z dziećmi zostanie objęta do 35%, plus 5% na każde dziecko. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę, że w przypadku niskich dochodów lub złej historii kredytowej bank może odmówić, nawet jeśli pożyczkobiorca uczestniczy w programie.

Młoda rodzina

Odszkodowanie za kredyty hipoteczne dla pracowników państwowych i urzędników państwowych

Program subsydiowania obejmuje hipotekę socjalną, która jest skierowana do pracowników wyłącznie w sferze budżetowej o dochodach niższych niż średnia. Kategoria docelowa to obywatele-pracownicy organizacji państwowych – klinik, szpitali, placówek edukacyjnych i instytutów naukowych. Funkcjonariusze organów ścigania i organy ścigania nie będą mogli uczestniczyć w tym programie. Wydawanie certyfikatów odbywa się przez organ departamentalny.

Możesz wykorzystać otrzymane środki tylko na dwa sposoby – kompensując odsetki od kredytu hipotecznego lub otrzymując do 15% całkowitej wartości nieruchomości. Bardzo korzystne jest uczestnictwo w programie subsydiowania dla naukowców, którego stawkę można zrekompensować do 10%. Istnieją ograniczenia wiekowe – nie starsze niż 35 lat, ale są usuwane, jeśli obywatel ma staż pracy dłuższy niż 25 lat.

Facet i dziewczyna pracują z dokumentami

Dotacja na spłatę kredytu hipotecznego

Zwolnienie przewidziane dla powiększenia rodziny oblicza się na podstawie górnej granicy poziomu utrzymania na mieszkańca za dwa kwartały poprzedzające datę złożenia wniosku o wsparcie i wszystkich odpowiednich dokumentów. W chwili urodzenia lub adopcji (adopcji) pierwszego dziecka dotacja wyniesie 40 budżetów minimum egzystencji (BPM), druga – 80. W chwili urodzenia lub adopcji (adopcji) dwojga dzieci pomoc dla pierwszego dziecka wynosi 40, a dla drugiego 80 BPM.

Dziecko

Hipoteka wojskowa

Wojsko ma subsydium na spłatę kredytu hipotecznego w 2018 roku. Udział w programie mają wszyscy pracownicy, którzy są w armii od ponad 3 lat, oraz emeryci wojskowi. Określona kwota jest przekazywana co miesiąc na zarejestrowane konto uczestnika programu finansowanego systemu hipotecznego (NIS). Po 3 latach możesz złożyć raport i złożyć wniosek do banku hipotecznego. Oprocentowanie kredytu w tym przypadku jest ustalone na 9,9 procent rocznie. Zebrane środki finansowe są wypłacane na rzecz kredytu hipotecznego, a pożyczka jest w całości pokrywana przez państwo zamiast obywatela.

Fundusz akumulacyjno-hipotecznego funduszu dla każdego uczestnika programu tworzony jest głównie z budżetu federalnego. Warunki obliczeniowe dla wojskowego programu hipotecznego są typowe – 18 metrów kwadratowych na członka rodziny. Planowany jest zakup mieszkań do 54 metrów kwadratowych. metrów, w oczekiwaniu na przeciętną rodzinę 3-4 osób. W przypadku niektórych kategorii personelu wojskowego dostępny jest wzrost powierzchni przyszłych mieszkań (z 15 do 20 m2 M):

  • profesorowie uniwersyteccy;

  • mający stopień pułkownika lub starszy;

  • dowódcy jednostek;

  • wojsko ze stopniem naukowym lub honorowym.

Wojsko będzie musiało uzupełnić dotację otrzymaną na podstawie zaświadczenia o oszczędności osobiste tylko w dwóch przypadkach: jeśli obywatel został zwolniony ze stanowiska lub jeśli przyznane środki są niewystarczające, aby w pełni spłacić wartość nabytej nieruchomości. To ostatnie dotyczy szczególnie Moskwy, regionu moskiewskiego i innych regionów o wysokich cenach mieszkań..

Żołdak

Kto kwalifikuje się do dotacji?

Życie większości obywateli jest obecnie pełne trudności finansowych. Oprócz codziennych wydatków i płacenia podatków często konieczne jest spłacenie pożyczek, których oprocentowanie jest bardzo wysokie. Hipoteki jako podgatunek umowy pożyczki mogą być szczególnie trudnym przypadkiem, ponieważ udzielane są na okres do 30 lat, a na tak długi okres wiele może się zmienić.

Na wsparcie państwa w zakresie spłat kredytów hipotecznych mogą liczyć:

  • personel wojskowy i weterani;

  • pracownicy sektora publicznego – medycyna, edukacja, nauka itp.

  • młode rodziny (z dziećmi i bez dzieci);

  • duże rodziny;

  • rodziny adopcyjne;

  • rodziny niepełne z dziećmi poniżej wieku pełnoletności.

Aby lepiej zrozumieć zasadę dotacji na spłatę kredytu hipotecznego w 2018 r., Możemy rozważyć dobry przykład. Załóżmy, że bank ustala pożyczkę według rocznej stopy procentowej 16,5% i stałej stopy subsydiowania wynoszącej 12%. Dotacja pożyczkobiorcy na spłatę kredytu hipotecznego w 2018 r. Pokrywa różnicę 4,5 procent, która jest natychmiast przekazywana pożyczkodawcy. W rezultacie państwo bierze udział w kosztach, a obywatel otrzymuje umowę kredytu hipotecznego o regulowanym 12% rocznie.

Duża rodzina

Wymagania dla potencjalnych uczestników

Aby otrzymać wsparcie, obywatel musi spełnić szereg wymagań:

  • wiek do 35 lat dla młodych rodzin, do 54 lat dla urzędników państwowych;

  • opłata za wstęp w wysokości 20%;

  • zdolność do niezależnego pokrycia różnicy między otrzymaną dotacją a całkowitymi kosztami mieszkania;

  • obowiązkowe ubezpieczenie nabytej nieruchomości;

  • dotacja jest przyznawana po raz pierwszy.

Zaznaczone są trzy punkty, które powinny odpowiadać nabytemu mieszkaniu:

1. Hipoteka powinna być jedyną możliwą do zamieszkania obudową dla kredytobiorcy.

2. Wartość nabytej nieruchomości nie powinna przekraczać średniej wartości rynkowej regionu o więcej niż 60 procent.

3. Powierzchnia nie powinna przekraczać następujących wartości: 46 m2 dla jednopokojowego, 65 dla dwupokojowego i 85 dla trzypokojowego.

Banknoty i klucze

Dopłaty do kredytów hipotecznych w 2018 r

Dotacja na spłatę kredytu hipotecznego dla rodzin z dziećmi w 2018 r. Stanie się priorytetowym obszarem wsparcia społecznego dla tej kategorii obywateli. Prezydent Rosji Władimir Putin ogłosił uruchomienie programu, zgodnie z którym spłacona zostanie stawka ponad 6%. W przypadku rodziny, która urodziła drugie dziecko, okres pomocy państwa wynosi 3 lata od daty udzielenia pożyczki, w chwili urodzenia trzeciego – 5 lat.

Państwowe programy subsydiowania obywateli zapewniają kilka sposobów udzielania pomocy: obniżenie stopy procentowej, częściowe lub pełne, w zależności od kwoty, spłatę kredytu hipotecznego, refinansowanie długu za pomocą usług innego banku, restrukturyzację w trudnej sytuacji finansowej lub wykorzystanie kapitału macierzyńskiego.

Prezydent Federacji Rosyjskiej V.V. Putin

Refinansowanie

Uzyskanie nowej pożyczki na spłatę istniejącego zadłużenia nazywa się refinansowaniem. Przy wsparciu państwa obywatel ubiegający się o kredyt w innym banku może liczyć na atrakcyjne warunki: niższe regularne płatności, niższe stopy procentowe oraz zmianę terminu spłaty bieżącej pożyczki. Bank jest w stanie świadczyć usługi refinansujące, jeżeli pożyczkobiorca nie miał opóźnień w spłacie, ma oficjalną pracę, a dochód nie spadł.

Człowiek ciągle liczy

Restrukturyzacja hipoteczna

W celu wdrożenia procedury restrukturyzacji organizacji kredytowej wymagane będzie potwierdzenie trudnej sytuacji finansowej dłużnika. Sytuacja finansowa jest uważana za trudną, w której po zrobieniu miesięcznej raty kredytobiorca ma do życia mniej niż dwa BPM. Celem restrukturyzacji jest zmiana umowy pożyczki w celu zmniejszenia lub tymczasowego anulowania płatności miesięcznej.

Umowa zostaje przedłużona lub różnica zostaje przeniesiona na koniec harmonogramu płatności, a część kwoty pokrywa państwo. W takim przypadku pożyczkodawca otrzymuje również pewne świadczenia, ponieważ zwiększa się prawdopodobieństwo zwrotu. Aby otrzymać wsparcie państwa, należy spełnić następujące warunki: mieszkanie na kredyt jest jedynym, koszt nieruchomości nie przekracza 160% średniej dla regionu i nie występują zaległe płatności.

W sierpniu 2018 r. Program restrukturyzacji został zmieniony i przedłużony. Zgodnie z decyzją rządu na dofinansowanie przeznaczono dodatkowe 2 miliardy rubli, a warunki procedury zostały zaktualizowane: umowa powinna trwać dłużej niż rok w momencie restrukturyzacji, kwota wsparcia państwa może wynosić do 30% pozostałego zadłużenia, ale nie więcej niż 1,5 miliona rubli ; zabezpieczone mienie powinno być jedynym mieszkaniem obywatela.

Portfel w ręku

Dopłaty do oprocentowania kredytów hipotecznych

Wnioskodawcy o dotacje państwowe mogą:

  • rodziny o niskich dochodach z dziećmi poniżej 18 roku życia;

  • wszystkie młode rodziny z małoletnimi dziećmi;

  • pracownicy sektora publicznego i urzędnicy – nauczyciele, lekarze itp.

  • wojskowy.

Dopłaty do oprocentowania kredytów hipotecznych mają na celu poprawę warunków życia obywateli Federacji Rosyjskiej. Federalne środki budżetowe są wykorzystywane do częściowego spłacenia pierwszej raty kredytu hipotecznego, ale program dotuje stawki tylko dla nowych budynków. Decyzje o dofinansowaniu są podejmowane przez Housing Mortgage Agency. Bez uszczerbku dla banku państwo obniża stawkę do 11% dla zapasów wojskowych i do 12% dla zwykłych obywateli.

Mama, tata i synek

Spłata kredytu hipotecznego na koszt państwa przez kapitał macierzyński

Po urodzeniu lub adopcji drugiego dziecka rodzina otrzymuje kapitał macierzyński, który można wydać na spłatę długu hipotecznego. Program obowiązuje od 2007 r. I został przedłużony do 2021 r. Dla wielu rodzin dotacja na spłatę kredytu hipotecznego w 2018 r. Jest jedynym sposobem na poprawę warunków mieszkaniowych. Ważne jest, aby dostępne były tylko płatności bezgotówkowe, aby otrzymać zaświadczenie o wsparciu państwa, nie można otrzymać gotówki z tytułu macierzyństwa.

Program ma wiele funkcji:

  • możesz skorzystać ze wsparcia państwa tylko raz;

  • kwota otrzymana na podstawie świadectwa jest corocznie korygowana o inflację;

  • każdy obywatel może ubiegać się o prawo do preferencyjnych warunków kredytu po pojawieniu się drugiego dziecka w rodzinie;

  • dotacja może zostać wykorzystana na pokrycie zarówno opłaty wpisowej, jak i długu głównego lub odsetek od kredytu hipotecznego;

  • zaświadczenie o wsparciu państwa przestaje być ważne z chwilą śmierci odbiorcy, pozbawienia praw rodzicielskich i odwołania adopcji.

Przy zakupie nieruchomości przy wsparciu państwa obywatel jest zobowiązany do sporządzenia prawa własności w Rosreestr; w dokumentach własności zaznaczono, że dom lub mieszkanie jest zastawione przez organizację kredytową. Proces spłaty kredytu hipotecznego z udziałem kapitału macierzyńskiego można podzielić na kilka etapów:

  1. Uzyskanie zaświadczenia o istniejącym zadłużeniu od wierzyciela.

  2. Zbiór dokumentów wymaganych do złożenia w funduszu emerytalnym.

  3. Rozpatrzenie wniosku zajmuje średnio miesiąc. Jeśli zostanie zatwierdzony, kolejne 30 dni zostanie przeznaczone na przelewanie pieniędzy z jednostki analityki finansowej instytucji kredytowej.

  4. Gdy tylko pieniądze zostaną przekazane do banku, kwota kredytu hipotecznego zostanie ponownie obliczona, a kredytobiorca otrzyma zaktualizowany harmonogram płatności.

  5. Jeśli rodzina spłaci już dług hipoteczny, subwencja może zostać wydana na jego przedterminową spłatę, pod warunkiem że dostarczone zostaną dokumenty określone w ust. 6 i 13 dekretu rządu Federacji Rosyjskiej 12.12.2007 N 862 (z późniejszymi zmianami 05.05.2017).

Chłopiec rysuje dom

Jak uzyskać dotację hipoteczną od państwa

Ważne jest, aby pamiętać, że środki państwowe nie podlegają zwrotowi, płatności gotówkowe są wykluczone. Uczestnik programu nie otrzymuje żadnej kwoty osobiście, ale dotację można przeznaczyć nie tylko na spłatę długu, ale także na inne wydatki związane z zakupem nieruchomości – wycenę nieruchomości itp. Aby otrzymywać dotacje dla większości programów, stosuje się następujący algorytm działań:

  1. Składanie i rozpatrywanie dokumentów. Rozważanie może trwać do 180 dni.

  2. Po zatwierdzeniu wniosku wydawane jest zaświadczenie o wsparciu społecznym, którego ważność wynosi 90 dni.

  3. Przedłożenie wyżej wymienionego certyfikatu instytucji kredytowej, w której otwierany jest rachunek osobisty w imieniu wnioskodawcy w celu późniejszego transferu środków.

  4. Przeniesienie kwoty gwarantowanej przez zaświadczenie o pomocy społecznej na kredyt hipoteczny.

Gdzie iść

Pierwszą rzeczą, której potrzebujesz, jest jasne zrozumienie, czy wnioskodawca należy do jednej z grup beneficjentów. Punkt kontaktowy zależy bezpośrednio od odpowiedniego programu socjalnego: jeśli jest to kapitał macierzyński, to potrzebujesz funduszu emerytalnego, młode rodziny muszą skontaktować się z Departamentem Polityki Młodzieżowej w administracji miasta, duże rodziny – do departamentu ochrony socjalnej i wojska – do departamentu Rosvoenipoteka pod Ministerstwem Obrony Federacji Rosyjskiej.

Część budżetu państwa przeznaczona na subsydiowanie ludności jest planowana z góry. Kwoty pomocy finansowej są regulowane indywidualnie, ale ponieważ nie jest możliwe dokładne określenie liczby osób uczestniczących w programie, pomoc jest udzielana tylko tym, którzy naprawdę jej potrzebują.

Rosyjski fundusz emerytalny

Jakie dokumenty są potrzebne

Pakiet dokumentów można dostarczyć zarówno osobiście w odpowiednich organach, jak i wysyłając list polecony lub za pośrednictwem wielofunkcyjnego centrum (MFC). Dokładna lista dokumentów może się różnić w zależności od kategorii ludności, do której należy obywatel i regionu zamieszkania. Ubiegający się o wsparcie państwa na spłatę kredytu hipotecznego w 2018 r. Powinni zebrać obszerny pakiet dokumentów informujących o sytuacji obywatela i jego rodziny:

  • oświadczenie sporządzone w zatwierdzonej formie;

  • dokumenty tożsamości wnioskodawcy, jego małżonka i dzieci – paszporty, świadectwa, akty urodzenia;

  • akt małżeństwa;

  • pełna umowa pożyczki nieruchomości;

  • Wyciąg bankowy z okresów spłaty kredytu i rezydualnej kwoty długu;

  • wyciągi z Jednolitego Rejestru Państwowego dotyczące prawa do własnego zabezpieczenia i braku innych lokali mieszkalnych;

  • certyfikat 2-podatek dochodowy od osób fizycznych;

  • zaświadczenie o dochodach współ pożyczkobiorcy, jeżeli jest dostępne;

  • zaświadczenie o braku dochodu dla osób pozostających na utrzymaniu;

  • wyciąg z funduszu emerytalnego od wysokości emerytury;

  • w przypadku nowych budynków – umowa o wspólnym uczestnictwie;

  • wycena nieruchomości kredytowej;

  • wyciąg bankowy z harmonogramem płatności;

  • akty urodzenia dzieci i dokumenty potwierdzające przysposobienie, jeśli to konieczne;

  • na żądanie: wyciąg bankowy potwierdzający dostępność środków na spłatę pierwszej raty lub rachunek zysków i strat.

Oprócz wymaganych dokumentów wymaganych przez instytucję kredytową mogą być wymagane dodatkowe wyciągi i zaświadczenia. Wszystkie certyfikaty w Jednolitym Rejestrze Państwowym są wydawane na zasadzie odpłatności, aw przypadku negatywnej decyzji o przyznaniu dotacji wydane środki nie podlegają zwrotowi. Dlatego warto wstępnie zapoznać się z dokumentami regulacyjnymi dotyczącymi wyznaczenia pomocy, aby upewnić się, że fundusze nie zostaną zmarnowane.

Na podstawie wyników weryfikacji przedłożonych dokumentów otrzymuje się odpowiedź pozytywną lub negatywną. Prawdopodobieństwo negatywnej decyzji wzrasta w przypadku jakiegokolwiek oszustwa ze strony obywatela. Należy pamiętać, że każdy z przedłożonych dokumentów jest dokładnie sprawdzany pod kątem autentyczności, a jeśli Komisja ma podejrzenia, wnioskodawca zostanie pociągnięty do odpowiedzialności administracyjnej lub karnej. Wnioskodawca otrzymuje powiadomienie o decyzji.

Ludzie pracują z dokumentami

Oceń artykuł
Codzienne wskazówki i instrukcje

Klikając przycisk „Prześlij komentarz” wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i akceptuję politykę prywatności